Saya rasa
ada mood untuk menulis hari ini. Banyak kerja yang dah selesai dan saya fikir
ada bagusnya saya kongsi satu dua pengetahuan yang saya ada mengenai pelaburan
unit amanah dan KWSP.
Apa
ruginya jika tidak menggunakan simpanan Akaun 1 KWSP untuk dilaburkan ke dalam
unit amanah?
1.
Kerugian
dari segi return/ pulangan.
a)
Pulangan
KWSP hanyalah berlegar sekitar 4-6% sahaja setahun. Pulangan unit amanah pula berlegar
sekitar 10-15% setahun. Pulangan tahunan Kenanga Syariah Growth Fund (KSGF)
adalah 17% (data 2010-2013).
b)
Jika kita
ambil 12% sebagai asas pengiraan, dan bandingkan dengan pulangan KWSP 6%
setahun, anda sebenarnya ‘kehilangan’ 6% setahun dari segi pulangan, dan return
ini pula di gandakan (compound interest).
c)
Contoh
mudah – RM10,000 permulaan dan 6% setahun selama 10 tahun, pulangan total
adalah RM17,908.
d)
Jumlah
yang sama juga dengan pulangan 12% setahun memberikan pulangan sebanyak
RM31,058. Perbezaan sebanyak RM13,150.
e)
Bayangkan
yang dilaburkan itu bukannya RM10,000 tetapi RM100,000 atau lebih tinggi.
2.
Kerugian
kerana tidak memanfaatkan dana sedia ada
a)
Anda
sebenarnya melaburkan duit anda (yang hakikatnya belum lagi sempurna milik
anda) yang memang dah ada di dalam KWSP. Anda tidak perlu mengeluarkan duit
sesen pun untuk memulakan pelaburan unit amanah.
b)
Minimum pelaburan
hanyalah RM1,000 dan wang yang dikeluarkan adalah dari Akaun 1, dan bukannya
Akaun 2.
c)
Jika anda
beralasan untuk menggunakan duit KWSP untuk membayar rumah, sambung belajar dan
sebagainya, ketahuilah wang tersebut sebenarnya dikeluarkan dari Akaun 2 dan
bukannya Akaun 1.
d)
Sebahagian
Akaun 1 KWSP hanya boleh dikeluarkan bagi tujuan pelaburan unit amanah dan
bukan bagi tujuan lain.
e)
Apa yang
diperlukan adalah ‘mind set’ yang perlu ditukar dan cuba melihat peluang lain
yang boleh diteroka bagi manfaat hari persaraan anda juga.
3.
Pematuhan
Syariah sepenuhnya
a)
Dana unit
amanah ada yang ditawarkan secara konvensional dan ada juga patuh syariah.
b)
KSGF
adalah dana patuh syariah 100% dengan diawasi panel syariah berkecuali yang
dilantik.
c)
Patuh
syariah sesuatu dana bukan sahaja bergantung pada kaunter mana wang anda
dilaburkan (tidak dibolehkan melabur di kaunter syarikat arak, perjudiaan dan
sebagainya), tetapi juga bergantung pada tiadanya unsure penganaiayaan baik
pada operator (syarikat pengurusan dana unit amanah seperti Kenanga Investors
Berhad) mahupun pada pelabur itu sendiri anda).
d)
KWSP
adalah tidak patuh syariah.
e)
Mengikut
Dr Zaharudin, simpanan dalam KWSP perlu dibersihkan sebelum boleh digunakan.Sifirnya
begini.
f)
Anda
menyimpan setiap bulan di KWSP dan pada umur anda 55 tahun, simpanan anda
berjumlah RM500,000.
g)
65%
adalah dari sumber halal (simpanan asas anda + majikan). Jadinya RM325,000
adalah boleh digunakan.
h)
Bakinya
35% itu perlu dibersihkan.
a.
70%
daripada 35% perlu dibersihkan. 70% x (35% x 500,000) = RM122,500.
b.
Jadinya
duit halal yang boleh digunakan adalah RM325,000 + RM52,500 = RM377,500.
c.
RM122,500
perlu disedekahkan kepada orang lain yang bukan dalam tanggungan anda.
i)
Pengiraan
diatas adalah hasil perkongsian Dr Zaharudin daripada analisa dan kajian yang
dilakukan beliau.
j)
Wang
RM377,500 itu perlu perlulah dizakatkan sebanyak 2.5%, dan bakinya adalah hak
milik anda.
k)
Pelaburan
dalam KWSP mengurangkan wang yang perlu dibersihkan sebegini.
4.
Kerugian
Menimba Ilmu Baru
a)
Anda tak
pernah tahu, atau mungkin sebelum ini kurang faham dengan selok-belok pelaburan
unit amanah.
b)
Perbincangan/
pertemuan dua mata antara saya dan anda bakal memberikan ilmu baru mengenai
pengurusan kewangan dan juga cara pelaburan ini dilakukan.
c)
Lagi
banyak kawan yang anda bawa ketika kita bertemu, lebih banyak soalan yang boleh
diutarakan dan lebih banyak yang saya boleh jawab.
Melaburlah.
Saya hanya perlukan salinan kad pengenalan anda, jumlah Akaun 1 KWSP dan juga
nombor ahli KWSP anda.
Tidaklah
susah mana untuk menjadi lebih bijak.
Untuk
dana persaraan anda juga.
Ahmad
Zunaidi bin Zulkipele
01115484137
Seri
Kembangan, 17/12/2014.
