Kesedaran Bertakaful

Salam pagi Jumaat. Dah lost count dah berapa hari puasa arini.

Berapa Ramadhan dah eh harini? Btw hari ni memang cuaca sangat sejuk dan confirm ramai bikers kat luar sana kesejukan mengharung hujan nk ke tempat kerja.

Nak share sikit sebenarnya. Dari kalangan rakyat kita yang 30 juta orang ini, hanya 15% sahaja yang ada kesedaran mengenai takaful. Lagi 85% sama ada kanak-kanak atau orang tua dan bakinya mereka yang bekerjaya tetapi belum lagi memiliki perlindungan takaful.

Orang tak ambil takaful sebab mereka belum sedar apa pentingnya memiliki takaful. Ada yang bagi alasan tidak minat dan sebagainya. Pokok pangkalnya jika kita dapat faham, maka tak akan timbul persoalan tak minat, tak cukup duit dan sebagainya.

Daripada 15% itu pula, agak-agak berapa % pula yang under cover? Maksud under cover adalah apabila terjadinya musibah, polisi mereka tak dapat untuk menyelesaikan masalah musibah itu.

Ada peluang lagi, saya kembali berceloteh ya.

Ahmad Zunaidi
0123934137
MAA Takaful Berhad

Read More

Ruginya Tidak Pindahkan KWSP ke Unit Amanah

Saya rasa ada mood untuk menulis hari ini. Banyak kerja yang dah selesai dan saya fikir ada bagusnya saya kongsi satu dua pengetahuan yang saya ada mengenai pelaburan unit amanah dan KWSP.

Apa ruginya jika tidak menggunakan simpanan Akaun 1 KWSP untuk dilaburkan ke dalam unit amanah?

1.      Kerugian dari segi return/ pulangan.

a)      Pulangan KWSP hanyalah berlegar sekitar 4-6% sahaja setahun. Pulangan unit amanah pula berlegar sekitar 10-15% setahun. Pulangan tahunan Kenanga Syariah Growth Fund (KSGF) adalah 17% (data 2010-2013).

b)      Jika kita ambil 12% sebagai asas pengiraan, dan bandingkan dengan pulangan KWSP 6% setahun, anda sebenarnya ‘kehilangan’ 6% setahun dari segi pulangan, dan return ini pula di gandakan (compound interest).

c)      Contoh mudah – RM10,000 permulaan dan 6% setahun selama 10 tahun, pulangan total adalah RM17,908.

d)      Jumlah yang sama juga dengan pulangan 12% setahun memberikan pulangan sebanyak RM31,058. Perbezaan sebanyak RM13,150.

e)      Bayangkan yang dilaburkan itu bukannya RM10,000 tetapi RM100,000 atau lebih tinggi.

2.      Kerugian kerana tidak memanfaatkan dana sedia ada

a)      Anda sebenarnya melaburkan duit anda (yang hakikatnya belum lagi sempurna milik anda) yang memang dah ada di dalam KWSP. Anda tidak perlu mengeluarkan duit sesen pun untuk memulakan pelaburan unit amanah.

b)      Minimum pelaburan hanyalah RM1,000 dan wang yang dikeluarkan adalah dari Akaun 1, dan bukannya Akaun 2.

c)      Jika anda beralasan untuk menggunakan duit KWSP untuk membayar rumah, sambung belajar dan sebagainya, ketahuilah wang tersebut sebenarnya dikeluarkan dari Akaun 2 dan bukannya Akaun 1.

d)      Sebahagian Akaun 1 KWSP hanya boleh dikeluarkan bagi tujuan pelaburan unit amanah dan bukan bagi tujuan lain.

e)      Apa yang diperlukan adalah ‘mind set’ yang perlu ditukar dan cuba melihat peluang lain yang boleh diteroka bagi manfaat hari persaraan anda juga.

3.      Pematuhan Syariah sepenuhnya

a)      Dana unit amanah ada yang ditawarkan secara konvensional dan ada juga patuh syariah.

b)      KSGF adalah dana patuh syariah 100% dengan diawasi panel syariah berkecuali yang dilantik.

c)      Patuh syariah sesuatu dana bukan sahaja bergantung pada kaunter mana wang anda dilaburkan (tidak dibolehkan melabur di kaunter syarikat arak, perjudiaan dan sebagainya), tetapi juga bergantung pada tiadanya unsure penganaiayaan baik pada operator (syarikat pengurusan dana unit amanah seperti Kenanga Investors Berhad) mahupun pada pelabur itu sendiri anda).

d)      KWSP adalah tidak patuh syariah.

e)      Mengikut Dr Zaharudin, simpanan dalam KWSP perlu dibersihkan sebelum boleh digunakan.Sifirnya begini.

f)       Anda menyimpan setiap bulan di KWSP dan pada umur anda 55 tahun, simpanan anda berjumlah RM500,000.

g)      65% adalah dari sumber halal (simpanan asas anda + majikan). Jadinya RM325,000 adalah boleh digunakan.

h)      Bakinya 35% itu perlu dibersihkan.

a.      70% daripada 35% perlu dibersihkan. 70% x (35% x 500,000) = RM122,500.

b.      Jadinya duit halal yang boleh digunakan adalah RM325,000 + RM52,500 = RM377,500.

c.       RM122,500 perlu disedekahkan kepada orang lain yang bukan dalam tanggungan anda.

i)        Pengiraan diatas adalah hasil perkongsian Dr Zaharudin daripada analisa dan kajian yang dilakukan beliau.

j)        Wang RM377,500 itu perlu perlulah dizakatkan sebanyak 2.5%, dan bakinya adalah hak milik anda.

k)      Pelaburan dalam KWSP mengurangkan wang yang perlu dibersihkan sebegini.

4.      Kerugian Menimba Ilmu Baru

a)      Anda tak pernah tahu, atau mungkin sebelum ini kurang faham dengan selok-belok pelaburan unit amanah.

b)      Perbincangan/ pertemuan dua mata antara saya dan anda bakal memberikan ilmu baru mengenai pengurusan kewangan dan juga cara pelaburan ini dilakukan.

c)      Lagi banyak kawan yang anda bawa ketika kita bertemu, lebih banyak soalan yang boleh diutarakan dan lebih banyak yang saya boleh jawab.

Melaburlah. Saya hanya perlukan salinan kad pengenalan anda, jumlah Akaun 1 KWSP dan juga nombor ahli KWSP anda.

Tidaklah susah mana untuk menjadi lebih bijak.

Untuk dana persaraan anda juga.

Ahmad Zunaidi bin Zulkipele

01115484137

zunaidi.ahmad@live.com

Seri Kembangan, 17/12/2014.

Read More

Contoh ilustrasi untuk pelan pendidikan anak-anak.

Ilustrasi ni untuk anak sulung saya sebenarnya. Bermula dengan RM50 saja dulu. Taka pa lah daripada tak bermula langsung. Tahun depan tambah lagi RM50 Insyaallah. Polisi matang pada usianya 25 tahun.

Saya target ada 3 polisi pendidikan untuk Akif supaya setidaknya ada RM30,000 dalam bentuk tunai untuk tujuan pendidikannya.

Paling utama, pihak takaful akan meneruskan sumbangan RM50 sebulan ini andai kata nyawa saya (atau isteri) pendek ataupun saya (atau isteri) ditimpah musibah kecacatan kekal.

Paling kurang simpanan pendidikannya terjamin.

Insentif untuk kecemerlangan akedemik juga disediakan takaful, tapi pada saya ia tidak begitu penting. Lebih penting adalah simpanan pendidikan itu ada walaupun saya dah tak ada.

Ada parents yang nak ikut jejak langkah saya dan isteri?

Kita bermula perlahan. It doesn’t matter.

Yang penting kita sudah bermula.

Read More

Kenanga Investors Berhad Won Recommended Unit Trust Award

We are proud to announce that 2 of Kenanga Investors Berhad’s funds won the Recommended Unit Trust Awards 2014/15 by Fundsupermart.com

Our Kenanga Growth Fund and Kenanga Syariah Growth Fund garnered recognition in the Core Equity - Malaysia and Core Equity - Malaysia (Islamic) categories respectively.

Only unit trusts with examplary track records make it into the FSM's Recommended Unit Trusts list.

Read More

PERKONGSIAN PENGURUSAN KEWANGAN

PERKONGSIAN PENGURUSAN KEWANGAN

Assalamualaikum.

Lama saya tak update. Agak sibuk menguruskan temujanji Adif dengan doctor di PPUM. Sesi fisioterapinya mesti diteruskan. Tambah pula dengan cuti berderet 3 hari kerana sambutan hari kemerdekaan Negara ke 37.

Saya kena mengaku bahawa saya bukanlah perancang kewangan yang baik. Azam 2014 ini antaranya adalah untuk memantapkan ilmu mengenai pengurusan kewangan yang lebih baik bagi menambah nilai pada diri sendir dan keluarga yang terutamanya. Ini jugalah antara sebabnya saya cuba terjun dalam bidang takaful dan unit amanah. Selama ini asyik pening-pening orang cerita mengenai terma-terma dan syarat dalam insurans dan takaful yang memeningkan saya, Alhamdulillah sekarang rasa jahil itu sudahpun digantikan dengan ilmu.

Hasil latihan melalui bagi menghadapi ujian dan juga latihan dari agency (agency sentiasa bagi latihan dan tambaada sedikit sebanyak ilmu yang saya dapat yang saya suka untuk kongsikan dengan setiap prospek dan klien saya.

Pun begitu, yang saya ingin kongsikan di bawah ini adalah antara tip-tip yang boleh dipraktikkan bagi pengurusan kewangan diri terbaik yang boleh dijadikan pedoman dan panduan.

Bayar diri sendiri dahulu / Pay yourself first!

Dapat gaji terus bayar diri sendiri dulu. Elakkan berbelanja dahulu dan menunggu jika ada duit lebih untuk membayar diri sendiri. Bayaran kepada diri sendiri ini termasuklah simpanan tetap bulanan, regular investment dan juga yang paling penting adalah sumbangan takaful bulanan. Ini yang paling penting.  

Lari jauh-jauh dari kad kredit

Saya pasti yang pernah ada kad kredit pernah merasa peritnya berhutang dengan kad dredit. Nasihat saya bila ada orang yang promosikan privilege kad kredit, lari jauh-jauh dan usah lagi menoleh ke belakang. Anda baru sahaja berbuat baik kepada diri sendiri. Usah terjebak dengan 0% easy payment scheme dan segala yang berkaitan dengannya. Gantikan kad dredit dengan kad debit.

Gunakan tunai

Sangat berkait dengan point nombor 2 tadi. Emosinya berbeza bila berbelanja menggunakan kredit berbanding debit. RM200 itu terasa besar apabila dibayar dengan 4 keping note RM50 tetapi sangatlah kecil nilainya apabila hanya perlu dibayar dengan sekadar swipe dan tanda tangan.

Langsaikan hutang sedikit demi sedikit.

Cuba selesaikan hutang yang paling sedikit. Gunakan sebarang kenaikan gaji atau duit bonus untuk tutup hutang tersebut. Elakkan Easy RHB dan juga Court Mammoth. Motivasinya besar apabila kita sudah Berjaya langsaikan hutang kecil dan seterusnya moving forward untuk turut sama melangsaikan hutang yang lebih besar.

Tukar liquid cash kepada asset

Cash yang tinggi adalah bagus tetapi terlalu banyak cash bukanlah sesuatu yang bagus kerana wang tunai itu tidaklah lebih dari sekeping kertas dan tidaklah pula kalis dek inflasi. Nilainya makin menyusut. Tukarkan nilaian tunai tersebut dengan pembelian asset seperti rumah dan emas yang lebih kalis inflasi. Memanglah kita terpaksa pula berhutang untuk pembelian asset sebegini tetapi ini adalah hutang yang baik yang memaksa kita untuk menjadi lebih kaya. Panjangkan tempoh penjaman selama boleh bagi pengurusan cash flow yang lebih baik. Jika ada rezeki dalam bidang sewaan properties, beli rumah atau kedai tersebut dan sewakan.

Jangan beli apa yang bukan keperluan

Ada garisan pemisah yang besar antara keperluan dan juga kehendak. Jika semua orang pandai membezakan antara dua ini, ramai orang akanlebih bahagia hidup di bawah kemampuan, dan bukannya hidup mengikut kemampuan. Jika ramai sedar bahawa handphone RM300 juga boleh berfungsi sebaik yang berharga RM2,000 insyaallah hidup lebih bahagia. Hilangnya handphone mudah dicari ganti dan tidur lebih lena di malam hari.

Inilah sebanyak mungkin perkongsian saya hari ini. Saya juga pelajar seperti anda dan bukannya pakar dalam apa-apa bidang pun. Cuma apa yang boleh dikongsi, saya kongsi. Pengurusan kewangan yang baik amat berkait rapat dengan EMOSI, baik emosi orang yang mahu menguruskan kewangan mahupun orang yang terlibat secara langsung dengan aktiviti pengurusan kewangan yang dilakukannya. Maka semua pihak, dan bukan hanya pengurus kewangan terbabit sahaja tetapi semua yang terlibat dan menerima kesan dengan langkah pengurusan tersebut untuk bersama-sama menimba ilmu dan mencari faham bagi menidakkan kejahilan bertahun-tahun itu.

Matlamat saya hanya untuk mencari hidup bebas hutang dengan dapat menjadi ayah full time pada anak-anak saya.

Insyaallah, doakan.

Jika ada manfaat, sila-silakanlah share.

Read More

TUNAI HAJI LAGI 10 TAHUN?

TUNAI HAJI LAGI 10 TAHUN?

Realiti 2014

Menunaikan Ibadah Haji dalam masa 10 Tahun

Katakan hari ini, anda yang berusia bawah 30 tahun ke Tabung Haji. Buka akaun dan daftar untuk ke tanah suci bagi menunaikan rukun Islam kelima itu. Saya jangka anda hanya dapat ke tanah suci menjelang 2066.

Tahun ini, 2014 dan terpaksa menunggu 52 tahun untuk ke tanah suci. Itupun kalau umur panjang.

Kos

Berapa kos untuk menunaikan haji pada tahun lepas, iaitu 2013?

Sedikit carian Google membawa ke laman web rasmi tabung Haji, iaitu kos menunaikan haji kali pertama sebanyak RM16, 155. Peserta tabung haji hanya perlu membayar RM9,980 dan selebihnya ditanggung pihak kerajaan.

Pakej swasta berharga sekitar RM26,238 (http://www.safariharamain.com/pakej-haji-swasta/).

Adakah cara lain untuk menunaikan haji dengan lebih cepat tanpa rasa terlalu terbeban?

Berapa kos yang perlu ditanggung pada tahun 2066 kalau masih mengikuti pakej tabung haji?

Katakan inflasi matawang dan kenaikan kos haji pada kadar 4% setahun, dan katakana kerajaan masih lagi member subsidi haji.

Jadi kita ambil angka RM9,980 sebagai angka present value, pada tahun 2014.

Pada tahun 2066, pada kadar inflasi dan kenaikan kos haji sekitar 4% setahun, kos untuk menunaikan haji adalah sebanyak RM76,712. Peningkatan kos sebanyak RM66,732 atau RM1,283 setahun.

Alternatif

Apa kata saya cadangkan alternative terbaik menggunakan produk takaful dan juga unit amanah. Tetapkan masa selama 10 tahun dan anda ingin menunaikan haji pada penghujung tahun ke 10.

Kita gunakan pakej haji swasta sebagai asas.

RM26,238 pada 2014 adalah senilai dengan RM38,838 pada tahun 2024, iaitu 10 tahun dari sekarang. Katakan kita ambil angka RM40,000 sebagai sasaran yang mahu dicapai dalam masa 10 tahun.

Tools Pertama – Unit Amanah

Manfaatkan dana-dana unit amanah. Kenanga Shariah Growth Fund memberikan pulangan sekitar 12% setahun.

Dengan simpanan permulaan sebanyak RM1,000 dan mahu menyimpan bulanan secara tetap selama 10 tahun, anda hanya perlu mengasingkan duit gaji anda sebanyak RM175 sahaja untuk mendapatkan dana sebanyak RM40,000 untuk mengikut pakej swasta menunaikan haji.

Tools Kedua – Takaful

Apa-apa pun boleh terjadi kepada anda dalam masa 10 tahun menyimpan itu. Gunakan Takaful Hajj daripada MAA yang menjamin badal haji dilakukan oleh pihak takaful jika anda meninggal. Sumbangan yang serendah RM50 sahaja sebulan dengan takaful life minimum RM20,000 untuk ditinggalkan kepada sanak saudara. Jumlah itu juga akan diberikana sekiranya anda mengalami sebarang kecacatan kekal.

Takaful Hajj juga akan melakukan ibadah qurban, waqaf dan juga khairat kematian. Jika kematian/hilang upaya kekal  berlaku di tanah suci, takaful akan membayar sehingga 200% dana caruman life asal.

Kesimpulan

Berapa kos untuk tunaikan haji 10 tahun akan datang?

RM175 + RM50 = RM225 sahaja sebulan.

Soalannya, anda mahu atau tidak?

Saya sudah provide jalan. Terpulang pada anda untuk menelusuri jalan tersebut atau tidak.

Read More

How Much To Spend for Insurance / Takaful ?

Last week when I withdrew some cash at Maybank, there was a booth there. There was an insurance agent promoting Etiqa Takaful. I tried to ask several things about the product he was selling. As usual like normal insurance agents, he talked and boasted too much about how good he is in this subject (insurance/investment), I never try to argue with as I am not the similar kind of person as he is.

He talked on how he only promoted 4 products because he claimed these as “killer products”. He further explained that such products are perfect and suit everybody. When I raised the issue that each person has own circumstances so they may need different products, he couldn’t answer properly. As I threw to him more technical aspects of insurance, he became insecure, suspecting me as someone who may know a  lot of things, he started to be more reserved.

No one can deny we need protection, but the question is how much we should spend for insurance. The right answer is as little as possible. The more correct answer according to experts (not agents, because agents certainly want you to spend all your money on insurance), we have rules of thumb.

Everyone must only spend 5% of their gross income for life insurance.

Let say your salary per month is RM2,000, your 5% is RM100 only. Of course, this an estimate. But the 5% is very correct. Even if you want to spend more, RM150 is still reasonable, as it is within range of that RM100. Spending RM180 if your monthly pay is RM2,000 is wrong !

Once you decide that you will only spend RM150 for life insurance / takaful keluarga, you must study and buy necessary insurance only.

For example you must know these and avoid below as these usually what cost your insurance expensive.

1)      Cash value or saving – Insurance that claims will give you some money back after sometime are expensive. If you really want to save or invest money, don’t buy life insurance, just buy ASB !

2)       Riders – Riders are additional feature attached to a policy that cost you a lot of money. Trust me, unless you are rich, beware of riders. Normal people that are not rich must only buydread diseases and critical illness, don’t buy other riders.

3)      Medical card – Medical card or hospitalization insurance are actually not life insurance. It is a general insurance that works on indemnity basis. Although it is a general insurance like car insurance (except it doesn’t have Average clause), hospital/medical card is attached to saving policy or portfolio policy. As it is indemnity based, it is costly and it increases as time passes.

For Medical / hospital insurance, usually companies offer co-insurance clause, which means need to pay several hundred from own pocket, or pay half of the hospital expenses. The main purpose is insurers don’t want us to choose the more expensive hospital when cheaper is available. We,, it is reasonable. But the most important thing, Co-insurance is good as it reduce the monthly premium that we pay.

For people who are persuaded by agents to buy expensive hospital insurance, the agents claimed that if you do not buy this, you need to go to government hospital, and government hospital is slow and bad. So, people become scared and without thinking spend a lot of money on insurance.

But don’t be naïve !

Do you really think that the coverage is enough even you pay RM100 per month only for the medical card (this not include yet other insurance that comes along) , do you really think that it is enough ?

At the end of the day, you will still go to government hospital. If you just suffering 4 or 5 days not serious illness/injury, ok, you can stay in the private hospital, but still with normal people type hospital insurance, the longest they can stay in 2 weeks, after that the maximum limit is reached and you must go to hospital insurance. So, if your illness is very severe, you still need to go to government at the end.

If you are just lightly sick, ok, you can stay several days in private hospital, but come on, does it worth it to spend big proportion of your income for that medical insurance if just for staying in private hospital when you are not that sick ?

I am not saying you shouldn’t buy hospital insurance at all , but minimize it. If your company has group insurance to cover hospital costs, just do not buy medical / insurance.

Again, the most important thing in whatever we do is the product is cheap and we must can afford it.

Thus, hold that 5% rule, but this 5% rule doesn’t include general insurance like car and house insurance. Only for the life insurance/takaful you buy from the insurance agent, use the 5% rule. If you already spend more than 5% for life insurance, reduce it to about 5% of your income.

Remember the 5% rule !

Spend for life insurance / takaful – not more than 5% of your gross income only !!

Credit to http://pengurus-harta.com/2012/11/23/how-much-to-spend-for-insurance-takaful/

Read More

Dapatkan Polisi Takaful Anda Secara Percuma

1.     Ramai orang mencari cara untuk berjimat di saat harga barang yang naik dan tidak berkadaran dengan kadar kenaikan gaji. Alternatif terbaik adalah dengan mencari jalan ‘menaikkan’ gaji sendiri dengan mengurangkan perbelanjaan dan membuat kerja-kerja sampingan yang lain.

2.     Aktiviti mengurangkan perbelanjaan adalah cara paling mudah meningkatkan gaji sendiri. Bezakan dahulu antar keperluan dan kehendak dan buang yang mana yang tidak perlu. Sebagai contoh, mungkin cuma langgan pakej paling murah Astro berbanding membayar ratusan ringgit dengan pelbagai saluran hanya untuk menghabiskan 1-2 jam sehari di depan TV. Mungkin juga boleh guna talian telefon prabayar berbanding pasca bayar. Saya dapati ‘bil’ saya lebih jima menggunakan talian prabayar Tunetalk berbanding ketika saya menggunakan talian pasca bayar Digi dan Umobile dahulu. Terpulang, kerana kadar penggunaan telefon berbeza mengikut individu.

3.     Jika anda mempunyai polisi takaful sama ada kad perubatan ataupun insurans nyawa, dahulukan bayaran sumbangan bulanan tersebut dahulu berbanding bayaran yang lain.

4.     Anda boleh berjimat sebenarnya dengan memiliki polisi-polisi takaful ini. Di dalam laman rasmi Lembaga Hasil dalam Negeri, item 21 dan 24 menyatakan dengan jelas kadar ‘claimable’ sehingga RM6,000 dan RM3,000 masing-masing.

http://www.hasil.gov.my/goindex.php?kump=5&skum=1&posi=3&unit=1&sequ=1

5.     Jika anda pekerja kerajaan, anda adalah warganegara yang paling banyak mendapat faedah di bawah item 21. Memandangkan anda tiada sumbangan dalam KWSP, maka jumlah ‘claimable’ sebanyak RM6,000 itu boleh dituntut untuk setiap premium/ sumbangan takaful yang anda lakukan untuk insurans nyawa. RM6,000 / 12 bulan = RM500 sebulan.

6.     Dengan bayaran RM500 sebulan, dengan memiliki satu polisi takaful hayat dengan MAA Takaful, anda dilindungi sebanyak RM1,700,000.00 untuk diwariskan kepada keluarga dan anak-anak. (Untuk peserta berumur 30 tahun – Lihat ilustrasi). Polisi ini juga dating bersama dengan pelaburan, yang mana ditunjukkan dalam Senario 1 dan 2.

7.     Senario 1 mewakili ‘worst condition’ manakala Senario 2 adalah sebaliknya.

8.     RM500 sebulan yang disumbangkan itu boleh dituntut balik daripada LHDN, dan akhirnya menjadi percuma juga.

9.     Akhirnya anda memiliki satu polisi insurans hayat + pelaburan dengan harga sifar.

10.  Jika anda pekerja kerajaan mahupun pekerja swasta yang potongan tahunan KWSP kurang daripada RM6,000, gunakanlah lebihan peruntukan itu untuk mengambil manfaat dalam polisi takaful.

11.  Jika tidakpun menjadi percuma (untuk pekerja swasta), sekurang-kurangnya anda telah dapat mengurangkan sumbangan bulanan untuk polisi takaful anda.

12.  Untuk item 24, jumlah boleh dituntut adalah sehingga RM3,000 sebulan, untuk kad perubatan dan pendidikan.

13.  Di MAA Takaful, sumbangan RM250 sebulan (RM3,000/12) membolehkan anda mendapat kad perubatan P300  bernilai RM150,000 setahun, tiada had sepanjang hayat, guaranteed renewal, tiada bayaran co-takaful, duit elaun RM300 sehari jika masuk wad, lengkap dengan Personal Accident policy bernilai RM10,000 dan juka Takaful Khusus sebanyak RM7,000 yang merangkumi perkhidmatan badal haji (jika kematian pemegang policy), qurban dan waqaf yang dilakukan oleh MAA Takaful bagi pihak pemegang policy. Polisi ini juga turut datang dengan saving/ simpanan dan pelaburan.

14.  Jumlah RM250 sebulan atau RM6,000 ini juga boleh dituntut dari LHDN yang akhirnya menjadi percuma juga.

15.  Anda cuma perlu bayar untuk tahun pertama sahaja. Tahun kedua dan seterusnya, gunalah wang yang diperoleh daripada LHDN untuk membayar sumbangan polisi anda untuk tahun-tahun seterusnya.

16.  Yang berminat dan mahu dapatkan quotation percuma daripada saya, bolehlah diusulkan melalui email (zunaidi.ahmad@gmail.com) atau pun di talian 01115484137.

ADAKAH YANG LEBIH BAIK DARIPADA BENDA PERCUMA INI?

Read More