Anologi Mudah Mengenal Takaful

Anologi mudah mengenai keperluan Basic Sum Covered & Riders dalam takaful.

Ramai orang keliru, termasuklah yang sudah memiliki polisi, akan content dalam buku polisi masing-masing.

Anologi mudahnya begini. Tiba waktu lunch hour dan anda bergegas ke kafe untuk makan tengah hari. Biasanya nasi campur lah. Anda akan ambil:

1. Nasi

Nasi makanan ruji orang kita. Tanpa nasi, lunch tidak sempurna. Dalam takaful, nasi adalah basic sum covered. Life policy. Takaful hayat. Anda meninggal atau hilang upaya kekal, sejumlah wang yang situlis dalam polisi anda, dihibahkan kepada penama. Pastikan hibah dan bukan wasi. Hibah boleh kepada sesiapa pun. Letak nama saya sekali pun tak pe.

2. Ayam/ Daging/ Ikan

Ini bahagian lauk. 3 jenis lauk ni biasanya menjadi pilihan. Ia berada di ranking pertama dalam carta lauk-pauk yang wajib ada dalam hidangan makan tengah hari. Lauk pertama ini, dipanggil medical card/ kad perubatan. Kad perubatan berfungsi membayar bil perubatan untuk kemasukan ke hospital. Ianya penting kerana bil hospital bukannya kecil, lebih-lebih lagi di hospital swasta. Jarang pemegang kad perubatan mendapatkan rawatan di hospital kerajaan.

3. Sayur-sayuran

Sayur-sayuran pelbagai jenis. Ada sawi, tauge, kailan ikan masin dan lain-lain. Sayur-sayuran ini pun ada ranking mengikut favourite kita. Ada sukakan sawi. Lantas dia ambil sawi lebih berbanding tauge. Dalam takaful, ini adalah pampasan yang lainnya. Seperti pampasan untuk sakit kritikal, Personal Accident dan lain-lainnya.

4. Sambal belacan/ budu/ tempoyak

Ini kecil, kurang penting. Kalau ada, sedap. Kalu tak ada, xde masalah. Perut masih kenyang. Ini adalah investment/ savings. Ia nya paling tidak penting dalam takaful. Tujuan takaful adalah untuk perlindungan. Tujuan makan tengah hari adalah untuk kenyang. Makan hidangan tadi tanpa belacan masih lagi membuatkan perut kenyang.

Tujuan saya tulis ini adalah untuk menggambarkan kepentingan setiap polisi dalam perlindungan lengkap takaful. Ramai orang mengutamakan lauk ayam/daging/ ikan  terlebih dahulu tapi terlepas pandang untuk melengkapkan keperluan nasi.

Nasi tadi boleh dibeli serendah RM50 sepolisi. Boleh cover RM100,000 jika anda berusia 20-30 tahun. Siap tapau dengan sambal belacan.

Lauk ayam/daging/ikan tadi boleh tapau berasingan juga.Untuk anak-anak 6-16 tahun, caruman sebulan hanya RM45++ untuk coverage RM50,000 setahun, board room RM150 semalaman. Bil perubatan hospital ditanggung 1005, tanpa ko-takaful.

Sayur-sayuran pun boleh ditapau berasingan. Polisi Personal Accident untuk mereka yang berusia 21-29 tahun baru berharga RM21 sebulan.

Nak tapau semua pun boleh. Pokok pangkalnya kena tahu sebab mencarum di takaful supaya boleh menghadirkan faham.

Hubungi saya untuk sebarang pertanyaan di Zurich Takaful Malaysia Berhad.

P/S: Saya bukan dietian atau doktor. Jangan argue cakap nasi tak mengenyangkan etc. Saya surrender. Hehe.

Ahmad Zunaidi

0123934137

Zurich Takaful Malaysia Berhad (formely known as MAA Takaful Berhad)

Read More

Masih Bertangguh?

Selalunya bukan sebab masalah duit, tapi kerana masalah sikap.

Duit boleh dicari, sikap sukar diubah.

Jom join Takaful.

Medical card dari rm60++
Life takaful dari rm50++
Personal accident dari rm20++

Nak combine semuanya dalam satu polisi dan linked dgn investment portfolio?

Segalanya boleh di MAA Takaful Berhad

0123934137

Read More

Kesedaran Bertakaful

Salam pagi Jumaat. Dah lost count dah berapa hari puasa arini.

Berapa Ramadhan dah eh harini? Btw hari ni memang cuaca sangat sejuk dan confirm ramai bikers kat luar sana kesejukan mengharung hujan nk ke tempat kerja.

Nak share sikit sebenarnya. Dari kalangan rakyat kita yang 30 juta orang ini, hanya 15% sahaja yang ada kesedaran mengenai takaful. Lagi 85% sama ada kanak-kanak atau orang tua dan bakinya mereka yang bekerjaya tetapi belum lagi memiliki perlindungan takaful.

Orang tak ambil takaful sebab mereka belum sedar apa pentingnya memiliki takaful. Ada yang bagi alasan tidak minat dan sebagainya. Pokok pangkalnya jika kita dapat faham, maka tak akan timbul persoalan tak minat, tak cukup duit dan sebagainya.

Daripada 15% itu pula, agak-agak berapa % pula yang under cover? Maksud under cover adalah apabila terjadinya musibah, polisi mereka tak dapat untuk menyelesaikan masalah musibah itu.

Ada peluang lagi, saya kembali berceloteh ya.

Ahmad Zunaidi
0123934137
MAA Takaful Berhad

Read More

Sesi Bersama Saya

Di MAA Takaful Berhad, kita tak ada pelan A, B atau C utk anda pilih.

Kami hanya ada plan yang direka utk keperluan anda.

1. Tentukan priority dalam pelan anda.
2. Bila priority sudah dikenal pasti, saya akan fikirkan satu plan yang bakal direka mengikut priority anda.
3. Jangan risau mengenai bajet. Bajet itu juga anda yang tentukan.

Kenapa masih bertangguh utk memiliki satu polisi aktif MAA Takaful?

Can we have a session?

Ahmad Zunaidi Bin Zulkipele
MAA Takaful Berhad
Kenanga Investors Berhad

Read More

Cancer Care

CancerCare

 

“Tak mungkin saya menghidap kanser.” Inilah perkara yang mungkin terlintas dalam hati apabila kita memikirkan tentang kanser.

 

Malangnya, dalam dunia hari ini, tiada siapa yang boleh bersikap terlalu yakin bahawa mereka boleh mencegah penyakit memudaratkan

ini.

Namun, dengan kemajuan perubatan yang sedia ada, kebanyakan kanser boleh dikesan di peringkat awal dan berjaya dirawat.

 

Kanser ialah sejenis penyakit yang tidak memilih bulu. Penyakit ini tidak peduli badan siapa yang diserangnya. Sel kanser hidup sematamata untuk memenuhi matlamatnya sendiri untuk membiak.

 

Kanser langsung tidak menunjukkan belas kasihan dalam usahanya untuk

mengambil alih badan perumah sehingga tubuh yang dihuninya tidak lagi wujud.

 

Kanser. Perkataan yang sering dikaitkan dengan kematian.

 

Terdapat 210 jenis penyakit yang diklasifikasikan di bawah nama kanser. Kanser menyerang 11 juta dewasa dan kanak-kanak setiap tahun di seluruh dunia dan meragut enam juta nyawa setahun.

 

Di negara kita, 45,000 rakyat Malaysia disahkan menghidap kanser setiap tahun. Kanser ialah punca kematian kedua terbesar di Malaysia selepas sakit jantung.

 

Statistik ini memang menggerunkan dan kebarangkalian menundukkan kanser untuk terus hidup hanya satu dalam empat. Tidak hairanlah ketabahan penghidap kanser untuk menentang penyakit ini benar-benar teruji.

 

Jaminan kewangan membantu menentang kanser

 

Persediaan kewangan sangat penting dalam usaha menentang kanser. CancerCare boleh membantu menjamin kedudukan kewangan anda. Pelan ini membantu anda membuat persiapan kewangan dan menanggung bil rawatan kanser, supaya anda dapat memberi

tumpuan untuk kembali pulih tanpa bimbang tentang masalah kewangan.

 

Menerusi perlindungan meluas kanser peringkat awal dan lanjutan, pelan ini menyediakan sumber kewangan yang diperlukan supaya anda mendapat rawatan perubatan seawal mungkin dan memberikan peluang terbaik kepada anda untuk meneruskan kehidupan.

 

Menerusi CancerCare, anda bukan sahaja melindungi kesejahteraan diri, tetapi tabungan anda juga dapat dikekalkan, kerana pelan komprehensif ini membayar apabila Kanser disahkan di peringkat awal dan lanjutan.

 

Lindungi diri anda dengan CancerCare hari ini. Pelan ini adalah cara terbaik untuk memastikan anda bersedia untuk menghadapi ancaman penyakit yang paling pantas menular di Malaysia.

 

Read More

Salah Faham Mengenai Takaful

Salah Faham Mengenai Takaful. 

1.       Setiap manfaat yang diperoleh (seperti dalam jadual manfaat polisi anda) perlu dibayar.

2.       Kad perubatan contohnya, mungkin mengambil 60% daripada jumlah caruman bulanan anda.

3.       Bersama dengan bayaran wakalah fee dan fee-fee yang lainnya, termasuk bakinya yang dilaburkan dalam unit amanah menjadikannya sebagai amaun sumbangan yang telah, sedang dan bakal anda bayar.

4.       Akan tetapi harga setiap manfaat ini, akan meningkat seiring dengan peningkatan kos perubatan dan umur anda.

5.       RM150 yang anda bayar ketika anda berusia 25 tahun mungkin cukup untuk mendapatkan kad perubatan RM100,000 setahun beserta takaful nyawa RM100,000, contohnya.

6.       Akan tetapi RM150 itu PASTI tidak akan cukup untuk mendapatkan semua manfaat tersebut ketika anda berusia 55 tahun. Carumannya mungkin RM250, mungkin juga RM300.

7.       Adakah anda perlu bayar lebihan caruman yang perlu dibayar ketika anda berusia 55 tahun itu?

8.       Tidak. Lebihan simpanan yang dilaburkan dalam unit amanah (item 3) lah yang digunakan bagi menampung ketidakcukupan sumbangan bulanan ketika anda meningkat usia kelak.

9.       Dengan cara itu, anda dapat memastikan jumlah sumbangan yang tetap (RM150) sedari anda berusia 25 tahun hingga 80 tahun.

10.   Justeru, mana-mana agen takaful yang lebih menekankan ‘saving’, atau simpanan dalam pemasaran mereka tidak lebih dari cuba mencari ‘sales’ dalam survival industry.

11.   Dengan inflasi perubatan berlegar sekitar 8-10% dan inflasi Ringgit sekitar 3-4%, mereka yang tidak terlibat dengan industri ini pun boleh berfikir secara logik yang RM150 hari ini tidak akan sama nilainya dengan RM150 20 tahun akan datang.

12.    Bila berbicara mengenai takaful, ianya akan selalu berkisar tentang perlindungan, dan bukannya pelaburan.

13.   Melaburlah di tempat yang betul, seperti contoh di unit amanah, dan bukan menerusi instrument takaful.

Read More

Sahabat

Mencari Sahabat

 

Ramai mencari sahabat.

 

Yang boleh berdiri sama tinggi dengan kita, dan duduk sama rendah.

 

Yang boleh berkongsi suka dan duka. Yang menghulurkan tangan dikala semuanya menjauhkan diri.

 

Malangnya tak ramai yang ada.

 

Boleh tidak kita bantu ‘sahabat’ kita?

 

Seperti mana kita harapkan mereka membantu kita?

 

Kenapa? Ada keraguankah pada diri sendiri untuk membantu?

 

Di kala kita sakit, takaful yang membantu kita menyelesaikan semua bil hospital.

 

Di kala kita sangat memerlukan rawatan dan tidak lagi mampu menunggu, takaful membantu kita mendapatkan rawatan terbaik yang ada.

 

Di waktu kita dilanda musibah, takaful yang membantu.

 

Di kala kita mati, takaful membantu menyelesaikan hutang-hutang duniawi kita.

 

Takaful membantu memberi pakai makan kepada keluarga yang kita tinggalkan, selama mana yang kita inginkan.

 

Malah takaful yang menamin badal haji untuk kita.

 

Mana Ali, mana Kamal?

 

Mana mereka yang dulunya mengeteh sekali di Pelita? Di Subaidah?

 

Mana mereka yang dulu bersorak sama bila Harimau Malaya menerkam?

 

Anak kita lapar.

 

Isteri kita kusut.

 

Manakala kita telah pun pergi.

 

Berkawanlah dengan takaful.

 

Kalaupun masalah itu tidak selesai

 

Setidaknya bebanan sudah berkurang

 

Bahu sudah kurang peritnya menggalas.

 

Read More

Stand alone Medical Card - MEDICA2015 daripada MAA

Salam pagi

Medical card dari MAA Takaful.

Benefit seperti dalam gambar.

Dari RM64 sebulan (lelaki, 22-39 years old).

NCD 20% untuk tahun kedua dan seterusnya.

Tak perlu bayar 10% ko-takaful.

Polisi boleh pos jika duk jauh.

PM or whatsapp 01115484137




















Ahmad Zunaidi bin Zulkipele
MAA Takaful Berhad
Sg Buloh, Selangor

08th December 2014

Read More

Contoh ilustrasi untuk pelan pendidikan anak-anak.

Ilustrasi ni untuk anak sulung saya sebenarnya. Bermula dengan RM50 saja dulu. Taka pa lah daripada tak bermula langsung. Tahun depan tambah lagi RM50 Insyaallah. Polisi matang pada usianya 25 tahun.

Saya target ada 3 polisi pendidikan untuk Akif supaya setidaknya ada RM30,000 dalam bentuk tunai untuk tujuan pendidikannya.

Paling utama, pihak takaful akan meneruskan sumbangan RM50 sebulan ini andai kata nyawa saya (atau isteri) pendek ataupun saya (atau isteri) ditimpah musibah kecacatan kekal.

Paling kurang simpanan pendidikannya terjamin.

Insentif untuk kecemerlangan akedemik juga disediakan takaful, tapi pada saya ia tidak begitu penting. Lebih penting adalah simpanan pendidikan itu ada walaupun saya dah tak ada.

Ada parents yang nak ikut jejak langkah saya dan isteri?

Kita bermula perlahan. It doesn’t matter.

Yang penting kita sudah bermula.

Read More

Polisi Lengkap MAA Takaful

Assalamualaikum.

Apa yang ada dalam satu polisi lengkap MAA Takaful? Mungkin ada juga yang tertanya-tanya. Secara mudah, polisi lengkap mengandungi

1.       Life takaful, atau pun life insurance.

2.       Personal Accident Takaful, atau PA insurance.

3.       Perlindungan 46 penyakit kritikal.

4.       Kad perubatan / medical card

5.       Khairat kematian

6.       Elaun kemasukan ke hospital / duit poket

7.       Elaun M.C apabila disebabkan oleh kemalangan

8.       Pengecualian bayaran jika pembayar ataupun pasangan terkena salah satu dari 46 penyakit kritikal/ meninggal dunia ataupun lumpuh.

9.       Hadiah saguhati apabila berlaku kematian kepada ahli keluarga – pasangan serta maksimum 4 orang anak

10.   Faedah badal haji dilakukan oleh MAA Takaful (Andalusia) kepada peserta jika berlakunya kematian

11.   Faedah 1 bahagian qurban yang dilakukan oleh MAA Takaful kepada peserta jika berlakunya kematian

12.   Fedah waqaf yang dilakukan oleh MAA Takaful kepada peserta jika berlakunya kematian.

13.   Simpanan/ savings/ pelaburan di mana ada sejumlah wang tersedia jika berlakunya kecemasan untuk digunakan oleh pihak peserta.

14.   Tiada bayaran ko-takaful. Masuk hospital betul-betul cashless (melainkan polisi hospital mengkehendaki downpayment dibayar walaupun memiliki medical card – polisi sesetengah hospital)

Anggaplah anda membeli sebuah kereta yang lengkap dengan 6 airbags, EBD, ABS, front parking sensors dan segala bagai safety measures. Segala tambahan itu bukannya datang secara percuma dan melibatkan kos.

Jika anda mempunyai bajet mencukupi untuk membeli Axia (dan bukannya BMW), hubungi saya supaya saya boleh design kan satu polisi bersesuaian.

Di saat anda sudah berwang dan mampu memiliki BMW, polisi ini boleh di tambah pada bila-bila masa. Yang penting, anda mesti mempunyai sekurang-kurangnya satu polisi.

Sertai takaful sementara anda masih layak. Bermula di usia muda supaya caruman bulanan lebih rendah dan anda mempunyai simpanan secukupnya di usia tua.

Segala urusan pewarisan harta dilakukan dengan system hibah, dan anda boleh namakan sesiapa sahaja sebagai penama (jiran sebelah rumah pun boleh)

Ahmad Zunaidi bin Zulkipele

0111.5484.137

MAA Takaful Berhad

Read More

Contoh Pelan Perlindungan Lengkap

Contoh pelan perlindungan lengkap.

Prospek berumur 31 tahun memberikan budget RM210 sebulan.

Perlindungan hayat RM250,000.

Kalau meninggal dan waris laburkan RM250,000 dalm instrument pelaburan yang menjana pendapatan 8% setahun (ASB contohnya), waris memperoleh RM20,000 setahun atau RM1,666 sebulan. Tak cukup lagi untuk menggantt gaji tapi lebih baik sebagai permulaan. Waris ni boleh jadi sesiapa saja, termasuklah anak isteri kita yang perlu lagi makan pakai walaupun setelah kematian kita sebagai ketua keluarga.

Perlindungan Khusus RM7,000 merangkumi khairat kematian, badal haji, qurban dan waqaf yang dilakukan oleh MAA Takaful bagi pihak peserta ini. Pelan ini menjamin peserta menunaikan Rukun Islam yang ke 5 itu walaupun setelah kematiannya. Perlindungan ini sebaiknya memberi kesedaran bahawa simpanan di Tabung Haji semata tidak menjamin perlaksanaan Rukun Kelima itu.

Perlindungan kemalangan RM20,000 termasuklah elaun mc RM200 seminggu. Penting sangat terutama kalau kita pergi balik kerja menunggang motorsikal, ataupun terlalu aktif bersukan yang mana risiko kemalangan itu tinggi.

Kad perubatan yang memberikan limit tahunan RM100,000 setahun dengan tiada limit seumur hidup, tiada co-payment dan bil hospital diselesaikan 100% termasuklah 6% government tax dan juga caj ambulans. Bilik hospital RM200 semalaman yang memberikan single room di Columbia Asia.

Pelan lengkap ini juga melindungi 46 jenis penyakit kritikal sebanyak RM20,000. Juga waive bayaran sumbangan bulanan jika peserta disahkan mengidap mana-mana 46 penyakit kritikal.

Pelan dan manfaat ini adalah untuk sumbangan RM210 sebulan dan peserta berumur 31 tahun. Lebih muda anda bermula, pelan yang sama boleh menjadi milik anda dengan harga yang lebih murah. Begitu jugalah sebaliknya.

Owh ya, pelan ini juga datang dengan saving/ investment yang dilaburkan dalam dana ekuiti MAA yang memberikan pulangan konsisten 9% compounding, on average.

Jika anda sudah memiliki polisi, SEMAK polisi anda dan kenali perlindungan yang dilindungi dalam polisi anda. Boleh juga dimajukan pada saya bagi tujuan semakan.

Untuk mendapatkan sebutharga perlindungan di MAA Takaful, emailkan kepada saya di zunaidi.ahmad@gmail.com dengan menyertakan

Nama, tarikh lahir, status merokok/tidak dan juga no h.p.

Ianya percuma dan disediakan untuk perbincangan.

Read More

Persiapkan Waris RM1.2 juta Sebelum Mati

Disaat saya tulis artikel ni, saya dah ‘persiapkan’ untuk waris RM1.2 juta (walaupun saya belum jutawan) kalau saya kembali kepada Tuhan di waktu saya masih muda. Sebenarnya, kita tak perlu jadi jutawan untuk pastikan waris ada ‘harta’ yang cukup mereka survive setelah pemergiaan kita. Toolsnya ialah lindungan takaful!

Bagi orang ‘muda’ seperti saya, risiko terbesar kematian disebabkan KEMALANGAN, bukan KESIHATAN. Walaupun saya dah bersedia dengan lindungan takaful untuk “kesihatan”, saya bagi perhatian besar pada lindungan “kemalangan”.

Tinggalkan Waris Beban Hutang?

Saya rasa terpanggil untuk tulis artikel ni lepas pemergian seorang sahabat saya pada awal tahun ni disebabkan kemalangan jalan raya. Beliau tinggalkan seorang isteri, 5 orang anak kecil, dan ‘beban hutang’ sangat besar yang terpaksa ditanggung oleh waris.

Masa tu saya fikir, kalau aku pesan pada dia pasal lindungan takaful masa berziarah ke rumah dia dua bulan sebelum dia meninggal, at least waris dia tak lah jatuh ditimpa tangga. Sudahlah sedih dengan pemergian dia, ditambah lagi dengan beban hutang yang besar terpaksa ditanggung, hingga ‘sesak dada’ memikirkannya.

Jana RM5,000 Sebulan Tanpa Bekerja

Untuk pastikan isteri saya tak perlu fikir pasal duit sepeninggalan saya, saya siapkan lindungan takaful Personal Accident (Kemalangan Diri) sekitar RM1.2 juta. Dia tetap akan kehilangan suami, tapi dia tak hilang sumber pendapatan, insyaAllah.

RM1.2 juta tu sebenarnya cukup untuk jana passive income at least RM5,000 sebulan selama-lamanya, tanpa perlu bekerja, tanpa sentuh pun duit RM1.2 juta tu walaupun 1 sen. Caranya ialah laburkan duit RM1.2 juta di tempat yang selamat, berisiko rendah dengan pulangan sekurang-kurangnya 5% setahun, seperti Tabung Haji.

Kos ‘Membeli’ Lindungan Takaful

“Berapa ‘premium’ insurannya?”

Takaful Personal Accident murah jer, cuma RM100 setahun untuk setiap lindungan RM100,000. Kita boleh dapatkan cover RM10,000 dengan bayaran serendah RM10 setahun. Tapi tak ada mana-mana takaful yang bagi cover sehingga RM1 juta kecuali income bulanan kita lebih RM10,000 sebulan. So, untuk cukupkan cover, kita kena ambik cover daripada beberapa takaful. Contohnya lindungan RM400,000 dari Takaful Ikhlas, RM400,000 dari BSN Prudential, dan RM400,000 dari Takaful Malaysia. So, total cukuplah RM1.2 juta.

Dan berita lebih baik, biasanya mana-mana syarikat (majikan) dah sediakan lindungan takaful atau insurans untuk kakitangan. Mungkin jumlah covernya sehingga 3 tahun ataupun 5 tahun pendapatan. So, kalau nak cukupkan RM1.2 juta, just top-up jer lah.

Penyumbang Takaful, Untung Kiri Kanan

“Kalau tak claim, rugilah duit bayar takaful tu?”

He he he… kekadang saya rasa kelakar bila orang cakap macam tu. Bagi saya, dua-dua untung. Claim untung, tak claim pun untung. Bila claim, maksudnya kita dah mati. Apa untungnya waris kalau kita mati? RM1.2 juta tu bukan nilai sebenar nyawa kita. Kalau boleh dibeli, saya pasti waris kita tak nak duit tu.

Kalau tak claim, kita tetap untung. Pertamanya, kita tak mati ataupun hilang upaya. Keduanya, ramai orang tak sedar, duit yang kita bayar untuk takaful tu adalah tabarru’ yang bermaksud “sedekah”. Duit tu adalah sedekah, dan sedekah tu salah satu jalan mengundang rezeki daripada Allah. Duit tu juga akan jadi saham di hari kehidupan yang kekal selamanya, iaitu Akhirat. So, tak ada istilah duit burn sebab bayar takaful!

Dapatkan Perlindungan, Bukan Simpanan

Kos saya bayar sumbangan takaful sebulan at least RM100 sebulan, dan duit tu 100% tabarru’ (sedekah), bukan saving. Saya tak buat saving melalui takaful sebab pulangannya sangat minimum berbanding saving di tempat lain.

Selain dari Personal Accident, saya juga ambik lindungan kesihatan, dan Takaful Kesihatan kosnya lagi mahal daripada Personal Accident. Kalau Personal Accident, kosnya cuma RM100 setahun (untuk cover RM100,000), tapi untuk kesihatan, kosnya at least RM50 – RM100 sebulan. Itu terpulang pada bajet masing-masing.

Saya Bukan Ejen Takaful atau Insurans

Ringkas cerita, saya syorkan semua sahabat cek balik lindungan takaful masing-masing. Jangan anggap ianya remeh. Saya yakin, kalian cuma akan percaya yang ianya penting bila musibah betul-betul terkena pada kalian, ataupun orang terdekat dengan kalian. Dan yang paling penting, saya ceritakan pasal lindungan takaful demi kebaikan semua, dan saya bukanlah ejen mana-mana takaful untuk mempromosikan tentang takaful.

Daripada saya menyesal sekali lagi sebab tak pernah cerita pasal takaful sebagaimana berlaku pada sahabat saya hari tu, lebih baik saya cerita sekarang. So, ‘beli’ takaful sekarang!

“Tinggalkan isteri dan anak dengan kesenangan adalah lebih baik dari meninggalkan mereka di dalam keadaan meminta-minta” (Hadith Riwayat Bukhari)

Wallahu a’lam.

Zulkifli
Damansara Damai
18 November 2011
22 Dzulhijjah 1432

p.s. Saya juga ada seorang kenalan yang kematian suami disebabkan kemalangan, tetapi suaminya telah siap dengan lindungan melebihi RM1 juta. Setelah kematian suami, dia terus berhenti kerja (dan tak perlu kerja lagi sepanjang hayat) untuk fokuskan perhatian kepada dua orang anaknya yang masih kecil. Ini juga kisah live yang saya tengok depan mata sendiri.

Artikel Asal di http://www.mohdzulkifli.com/2011/11/persiapkan-waris-rm1-2-juta-sebelum-mati.html#comment-6891

Read More

PERKONGSIAN PENGURUSAN KEWANGAN

PERKONGSIAN PENGURUSAN KEWANGAN

Assalamualaikum.

Lama saya tak update. Agak sibuk menguruskan temujanji Adif dengan doctor di PPUM. Sesi fisioterapinya mesti diteruskan. Tambah pula dengan cuti berderet 3 hari kerana sambutan hari kemerdekaan Negara ke 37.

Saya kena mengaku bahawa saya bukanlah perancang kewangan yang baik. Azam 2014 ini antaranya adalah untuk memantapkan ilmu mengenai pengurusan kewangan yang lebih baik bagi menambah nilai pada diri sendir dan keluarga yang terutamanya. Ini jugalah antara sebabnya saya cuba terjun dalam bidang takaful dan unit amanah. Selama ini asyik pening-pening orang cerita mengenai terma-terma dan syarat dalam insurans dan takaful yang memeningkan saya, Alhamdulillah sekarang rasa jahil itu sudahpun digantikan dengan ilmu.

Hasil latihan melalui bagi menghadapi ujian dan juga latihan dari agency (agency sentiasa bagi latihan dan tambaada sedikit sebanyak ilmu yang saya dapat yang saya suka untuk kongsikan dengan setiap prospek dan klien saya.

Pun begitu, yang saya ingin kongsikan di bawah ini adalah antara tip-tip yang boleh dipraktikkan bagi pengurusan kewangan diri terbaik yang boleh dijadikan pedoman dan panduan.

Bayar diri sendiri dahulu / Pay yourself first!

Dapat gaji terus bayar diri sendiri dulu. Elakkan berbelanja dahulu dan menunggu jika ada duit lebih untuk membayar diri sendiri. Bayaran kepada diri sendiri ini termasuklah simpanan tetap bulanan, regular investment dan juga yang paling penting adalah sumbangan takaful bulanan. Ini yang paling penting.  

Lari jauh-jauh dari kad kredit

Saya pasti yang pernah ada kad kredit pernah merasa peritnya berhutang dengan kad dredit. Nasihat saya bila ada orang yang promosikan privilege kad kredit, lari jauh-jauh dan usah lagi menoleh ke belakang. Anda baru sahaja berbuat baik kepada diri sendiri. Usah terjebak dengan 0% easy payment scheme dan segala yang berkaitan dengannya. Gantikan kad dredit dengan kad debit.

Gunakan tunai

Sangat berkait dengan point nombor 2 tadi. Emosinya berbeza bila berbelanja menggunakan kredit berbanding debit. RM200 itu terasa besar apabila dibayar dengan 4 keping note RM50 tetapi sangatlah kecil nilainya apabila hanya perlu dibayar dengan sekadar swipe dan tanda tangan.

Langsaikan hutang sedikit demi sedikit.

Cuba selesaikan hutang yang paling sedikit. Gunakan sebarang kenaikan gaji atau duit bonus untuk tutup hutang tersebut. Elakkan Easy RHB dan juga Court Mammoth. Motivasinya besar apabila kita sudah Berjaya langsaikan hutang kecil dan seterusnya moving forward untuk turut sama melangsaikan hutang yang lebih besar.

Tukar liquid cash kepada asset

Cash yang tinggi adalah bagus tetapi terlalu banyak cash bukanlah sesuatu yang bagus kerana wang tunai itu tidaklah lebih dari sekeping kertas dan tidaklah pula kalis dek inflasi. Nilainya makin menyusut. Tukarkan nilaian tunai tersebut dengan pembelian asset seperti rumah dan emas yang lebih kalis inflasi. Memanglah kita terpaksa pula berhutang untuk pembelian asset sebegini tetapi ini adalah hutang yang baik yang memaksa kita untuk menjadi lebih kaya. Panjangkan tempoh penjaman selama boleh bagi pengurusan cash flow yang lebih baik. Jika ada rezeki dalam bidang sewaan properties, beli rumah atau kedai tersebut dan sewakan.

Jangan beli apa yang bukan keperluan

Ada garisan pemisah yang besar antara keperluan dan juga kehendak. Jika semua orang pandai membezakan antara dua ini, ramai orang akanlebih bahagia hidup di bawah kemampuan, dan bukannya hidup mengikut kemampuan. Jika ramai sedar bahawa handphone RM300 juga boleh berfungsi sebaik yang berharga RM2,000 insyaallah hidup lebih bahagia. Hilangnya handphone mudah dicari ganti dan tidur lebih lena di malam hari.

Inilah sebanyak mungkin perkongsian saya hari ini. Saya juga pelajar seperti anda dan bukannya pakar dalam apa-apa bidang pun. Cuma apa yang boleh dikongsi, saya kongsi. Pengurusan kewangan yang baik amat berkait rapat dengan EMOSI, baik emosi orang yang mahu menguruskan kewangan mahupun orang yang terlibat secara langsung dengan aktiviti pengurusan kewangan yang dilakukannya. Maka semua pihak, dan bukan hanya pengurus kewangan terbabit sahaja tetapi semua yang terlibat dan menerima kesan dengan langkah pengurusan tersebut untuk bersama-sama menimba ilmu dan mencari faham bagi menidakkan kejahilan bertahun-tahun itu.

Matlamat saya hanya untuk mencari hidup bebas hutang dengan dapat menjadi ayah full time pada anak-anak saya.

Insyaallah, doakan.

Jika ada manfaat, sila-silakanlah share.

Read More

How Much To Spend for Insurance / Takaful ?

Last week when I withdrew some cash at Maybank, there was a booth there. There was an insurance agent promoting Etiqa Takaful. I tried to ask several things about the product he was selling. As usual like normal insurance agents, he talked and boasted too much about how good he is in this subject (insurance/investment), I never try to argue with as I am not the similar kind of person as he is.

He talked on how he only promoted 4 products because he claimed these as “killer products”. He further explained that such products are perfect and suit everybody. When I raised the issue that each person has own circumstances so they may need different products, he couldn’t answer properly. As I threw to him more technical aspects of insurance, he became insecure, suspecting me as someone who may know a  lot of things, he started to be more reserved.

No one can deny we need protection, but the question is how much we should spend for insurance. The right answer is as little as possible. The more correct answer according to experts (not agents, because agents certainly want you to spend all your money on insurance), we have rules of thumb.

Everyone must only spend 5% of their gross income for life insurance.

Let say your salary per month is RM2,000, your 5% is RM100 only. Of course, this an estimate. But the 5% is very correct. Even if you want to spend more, RM150 is still reasonable, as it is within range of that RM100. Spending RM180 if your monthly pay is RM2,000 is wrong !

Once you decide that you will only spend RM150 for life insurance / takaful keluarga, you must study and buy necessary insurance only.

For example you must know these and avoid below as these usually what cost your insurance expensive.

1)      Cash value or saving – Insurance that claims will give you some money back after sometime are expensive. If you really want to save or invest money, don’t buy life insurance, just buy ASB !

2)       Riders – Riders are additional feature attached to a policy that cost you a lot of money. Trust me, unless you are rich, beware of riders. Normal people that are not rich must only buydread diseases and critical illness, don’t buy other riders.

3)      Medical card – Medical card or hospitalization insurance are actually not life insurance. It is a general insurance that works on indemnity basis. Although it is a general insurance like car insurance (except it doesn’t have Average clause), hospital/medical card is attached to saving policy or portfolio policy. As it is indemnity based, it is costly and it increases as time passes.

For Medical / hospital insurance, usually companies offer co-insurance clause, which means need to pay several hundred from own pocket, or pay half of the hospital expenses. The main purpose is insurers don’t want us to choose the more expensive hospital when cheaper is available. We,, it is reasonable. But the most important thing, Co-insurance is good as it reduce the monthly premium that we pay.

For people who are persuaded by agents to buy expensive hospital insurance, the agents claimed that if you do not buy this, you need to go to government hospital, and government hospital is slow and bad. So, people become scared and without thinking spend a lot of money on insurance.

But don’t be naïve !

Do you really think that the coverage is enough even you pay RM100 per month only for the medical card (this not include yet other insurance that comes along) , do you really think that it is enough ?

At the end of the day, you will still go to government hospital. If you just suffering 4 or 5 days not serious illness/injury, ok, you can stay in the private hospital, but still with normal people type hospital insurance, the longest they can stay in 2 weeks, after that the maximum limit is reached and you must go to hospital insurance. So, if your illness is very severe, you still need to go to government at the end.

If you are just lightly sick, ok, you can stay several days in private hospital, but come on, does it worth it to spend big proportion of your income for that medical insurance if just for staying in private hospital when you are not that sick ?

I am not saying you shouldn’t buy hospital insurance at all , but minimize it. If your company has group insurance to cover hospital costs, just do not buy medical / insurance.

Again, the most important thing in whatever we do is the product is cheap and we must can afford it.

Thus, hold that 5% rule, but this 5% rule doesn’t include general insurance like car and house insurance. Only for the life insurance/takaful you buy from the insurance agent, use the 5% rule. If you already spend more than 5% for life insurance, reduce it to about 5% of your income.

Remember the 5% rule !

Spend for life insurance / takaful – not more than 5% of your gross income only !!

Credit to http://pengurus-harta.com/2012/11/23/how-much-to-spend-for-insurance-takaful/

Read More

Pindahkan Risiko Kesihatan Anda Melalui Takaful

Hakikatnya musibah yang menimpa seseorang adalah sesuatu yang tidak terjangka. Kita pun tidak akan menjangka kalau2 5 tahun kehadapan kita bakal disahkan mengidap penyakit jantung.

Kita juga tidak dapat agak kalau2 bulan depan anak kecil kita disahkan mengidap demam denggi.

Semua ini adalah sesuatu yang tidak terjangka. Dan sesuatu yang tidak terjangka ini dinamakan risiko, yang mana antara cara menghadapi risiko ini adalah sama ada avoid (elak), reduce (kurangkan), retain ataupun transfer (pindahkan).

Takaful berfungsi sebagai risk transfer medium. Pindahkan risiko musibah itu (boleh elak ke sakit? Boleh kurangkan ke musibah, atau boleh simpan ke musibah itu? Selesai ke masalah?) kepada pihak takaful supaya kita tidaklah terlalu terbeban dengan musibah melanda.

Soalan saya, adakah anda sudah miliki sekurangnya satu polisi takaful?

Mampukah anda untuk jatuh sakit?

Read More

Kisah Wang RM50 dan Si Bijak Wang

Nilai RM50 sebenarnya banyak masa kecil-kecil dulu. Dapat RM50 sebagai duit raya memang banyak yang boleh dibeli. Buku pun banya boleh beli. Novel Ahadiat Akashah pun dulu rasanya ada yang tak sampai RM10. Minat betul say abaca novel dia dulu. Sedari sekolah rendah (91-96) saya dah mula minat baca novel. Novel 5 sekawan oleh Enid Blyton memang tak pernah terlepas. Semua buku dia saya khatam dalam perpustakaan. Sampaikan saya rasa dah tak ada dah buku yang saya boleh baca dalam perpustakaan sekolah yang tak lah besar mana pun.

Nilai RM50 hari ini (2014) memang gagal bertahan lama dalam poket saya. Malah, poket semua orang pun rasanya. Besar manalah nilainya RM50 tu kalau kita translate pada mileage yang kereta kita boleh pergi dengan nilai sebesar atau sekecil itu.

Sekali lunch mungkin dah cecah RM10. 5 kali lunch saja, habislah duit RM50 itu.

Apa yang boleh saya dan MAA Takaful tawarkan dengan nilai serendah itu hari ini?

Takafulink Hajj

Skim takaful ini sangat istimewa kerana adalah satu-satunya yang ditawarkan di Malaysia setakat ini. Ia ditawarkan kepada setiap orang Islam yang berimpian menunaikan haji walaupun selepas ketiadaan kita. Apa yang ada dalam skim takaful ini?

1.     Jaminan badal haji, qurban, waqaf dan khairat kematian yang bakal dilakukan pihak takaful kepada peserta takaful (anda) selepas ketiaadaan anda. Alhamdulillah, kita meninggal pun, ada yang menjamin kita dapat sempurnakan Rukun Islam yang kelima itu. Kalau kita daftar di Tabung Haji sekarang pun, mungkin giliran kita untuk menunaikan haji sekitar 2060 dan ke atas. Agak-agak siapa yang dapat menjamin bahawa kita masih hidup ataupun tidak lumpuh saat dan ketika itu? Badal haji ini juga boleh dilakukan apabila anda disahkan mengalami lumpuh.

2.     Hibah RM80,000 dan ditinggalkan kepada waris dan sesiapa sahaja yang anda hibahkan. Ianya bersamaan dengan RM6,666/ sebulan, cukup untuk memberi tempoh bertenang kepada isteri untuk memulakan hidup baru selama setahun, sebelum si isteri mencari jalan membesarkan anak-anak. Inilah pelan pengganti gaji yang sangat murah dan mampu dimiliki oleh sesiapa saha.

3.     Hibah khas meninggal di Mekah, sehingga 200% jumlah dilindungi jika anda mengalami lumpuh ataupun meninggal di Mekah ketika sedang melakukan ziarah (umrah/ haji).

4.     Jumlah hibah tadi layak untuk diwariskan hanya selepas 3 bulan anda mula mencarum, bukannya selepas 100 tahun (60,000/50/12 = 133 tahun). Sebaiknya jangan bertangguh kerana lebih baik kita tinggalkan sesuatu untuk anak isteri jika apa-apa yang tidak diingini berlaku kepada diri kita se

Pelaburan Unit Amanah

Pakej swasta untuk membolehkan anda pergi menunaikan haji berharga RM30,000 dan mungkin lebih.

Jika anda ingin melakukan haji dalam tempoh 10 tahun tanpa melalui Tabung Haji (kerana masa menunggu yang lama), anda mungkin juga boleh pertimbangkan membuat pelaburan di dalam unit amanah Kenanga Investors Berhad.

Katakan anda merancang untuk melakukan haji pada tahun 2024.

Kos haji pada 2014 adalah = RM30,000.

Kadar inflasi untuk haji, katakan pada kadar 4% setahun.

Oleh itu, kos pada 2024 adalah sebanyak RM44,400.

Anda memerlukan sebanyak RM44,400 untuk menampung perbelanjaan menunaikan haji pada tahun 2024 dengan mengikut pakej swasta dan bukannya melalui Tabung haji.

Dengan simpanan permulaan sebanyak RM1,000 bersama Kenanga Investors Berhad dalam dana Kenanga Shariah Growth Fund yang memberikan purata pulangan 12% setahun, dengan tempoh simpanan selama 10 tahun, anda perlu menyimpan dan melabur sebanyak RM206 sebulan.

Katakan jika anda mengambil kedua-dua inisiatif yang saya katakana tadi, dengan sumbangan bulanan sebanyak RM50 + RM206 = RM256 sebulan.

Andaikan pada tahun ke 8 , iaitu pada 2022, sesuatu terjadi pada anda yang tidak memungkinkan lagi anda untuk terus menyimpan (cth: lumpuh atau meninggal), berapakah jumlah yang anda dapat hibahkan pada anak isteri anda?

1.     Jumlah pampasan hibah daripada MAA Takaful: RM80,000 (Nilai sebenar adalah lebih kerana MAA Takaful melakukan badal haji, qurban, waqaf dan khairat kematian yang semuanya berjumlah RM7,000)

2.     Jumlah pelaburan unit amanah Kenanga Investors Berhad : RM31,420

3.     Jumlah terkumpul yang dihibahkan pada anak isteri : RM111,420.

Bandingkan jika anda menyimpan dalam ASB sebanyak RM256 sebulan dalam masa 8 tahun dengan kadar purata keuntungan 8%.

Jumlah yang boleh diberikan kepada anak isteri (ambil masa yang lama melalui Amanah Raya) hanyalah sebanyak RM32,680.

Perbezaan sebanyak RM111,420 – RM32,680 = RM78,740.

Soalan saya, anda mahu yang mana?

Read More

Semak Polisi Insurans Anda!

Salam,

Terjumpa posting menarik ni dalam Facebook, real life dan real situation.

Rasa terpanggil untuk kongsi dengan semua orang.

Jadi kalau yang membaca ni dah ada polisi takaful dan medical card, rajin-rajinlah semak dan study.

Kalau rasa leceh, tak pandai nak semak, boleh contact saya untuk saya review kan dan semak.

Jangan kerana ambil polisi ddengan kawan baik, kita yang tak dapat benefit.

Read More

Dapatkan Polisi Takaful Anda Secara Percuma

1.     Ramai orang mencari cara untuk berjimat di saat harga barang yang naik dan tidak berkadaran dengan kadar kenaikan gaji. Alternatif terbaik adalah dengan mencari jalan ‘menaikkan’ gaji sendiri dengan mengurangkan perbelanjaan dan membuat kerja-kerja sampingan yang lain.

2.     Aktiviti mengurangkan perbelanjaan adalah cara paling mudah meningkatkan gaji sendiri. Bezakan dahulu antar keperluan dan kehendak dan buang yang mana yang tidak perlu. Sebagai contoh, mungkin cuma langgan pakej paling murah Astro berbanding membayar ratusan ringgit dengan pelbagai saluran hanya untuk menghabiskan 1-2 jam sehari di depan TV. Mungkin juga boleh guna talian telefon prabayar berbanding pasca bayar. Saya dapati ‘bil’ saya lebih jima menggunakan talian prabayar Tunetalk berbanding ketika saya menggunakan talian pasca bayar Digi dan Umobile dahulu. Terpulang, kerana kadar penggunaan telefon berbeza mengikut individu.

3.     Jika anda mempunyai polisi takaful sama ada kad perubatan ataupun insurans nyawa, dahulukan bayaran sumbangan bulanan tersebut dahulu berbanding bayaran yang lain.

4.     Anda boleh berjimat sebenarnya dengan memiliki polisi-polisi takaful ini. Di dalam laman rasmi Lembaga Hasil dalam Negeri, item 21 dan 24 menyatakan dengan jelas kadar ‘claimable’ sehingga RM6,000 dan RM3,000 masing-masing.

http://www.hasil.gov.my/goindex.php?kump=5&skum=1&posi=3&unit=1&sequ=1

5.     Jika anda pekerja kerajaan, anda adalah warganegara yang paling banyak mendapat faedah di bawah item 21. Memandangkan anda tiada sumbangan dalam KWSP, maka jumlah ‘claimable’ sebanyak RM6,000 itu boleh dituntut untuk setiap premium/ sumbangan takaful yang anda lakukan untuk insurans nyawa. RM6,000 / 12 bulan = RM500 sebulan.

6.     Dengan bayaran RM500 sebulan, dengan memiliki satu polisi takaful hayat dengan MAA Takaful, anda dilindungi sebanyak RM1,700,000.00 untuk diwariskan kepada keluarga dan anak-anak. (Untuk peserta berumur 30 tahun – Lihat ilustrasi). Polisi ini juga dating bersama dengan pelaburan, yang mana ditunjukkan dalam Senario 1 dan 2.

7.     Senario 1 mewakili ‘worst condition’ manakala Senario 2 adalah sebaliknya.

8.     RM500 sebulan yang disumbangkan itu boleh dituntut balik daripada LHDN, dan akhirnya menjadi percuma juga.

9.     Akhirnya anda memiliki satu polisi insurans hayat + pelaburan dengan harga sifar.

10.  Jika anda pekerja kerajaan mahupun pekerja swasta yang potongan tahunan KWSP kurang daripada RM6,000, gunakanlah lebihan peruntukan itu untuk mengambil manfaat dalam polisi takaful.

11.  Jika tidakpun menjadi percuma (untuk pekerja swasta), sekurang-kurangnya anda telah dapat mengurangkan sumbangan bulanan untuk polisi takaful anda.

12.  Untuk item 24, jumlah boleh dituntut adalah sehingga RM3,000 sebulan, untuk kad perubatan dan pendidikan.

13.  Di MAA Takaful, sumbangan RM250 sebulan (RM3,000/12) membolehkan anda mendapat kad perubatan P300  bernilai RM150,000 setahun, tiada had sepanjang hayat, guaranteed renewal, tiada bayaran co-takaful, duit elaun RM300 sehari jika masuk wad, lengkap dengan Personal Accident policy bernilai RM10,000 dan juka Takaful Khusus sebanyak RM7,000 yang merangkumi perkhidmatan badal haji (jika kematian pemegang policy), qurban dan waqaf yang dilakukan oleh MAA Takaful bagi pihak pemegang policy. Polisi ini juga turut datang dengan saving/ simpanan dan pelaburan.

14.  Jumlah RM250 sebulan atau RM6,000 ini juga boleh dituntut dari LHDN yang akhirnya menjadi percuma juga.

15.  Anda cuma perlu bayar untuk tahun pertama sahaja. Tahun kedua dan seterusnya, gunalah wang yang diperoleh daripada LHDN untuk membayar sumbangan polisi anda untuk tahun-tahun seterusnya.

16.  Yang berminat dan mahu dapatkan quotation percuma daripada saya, bolehlah diusulkan melalui email (zunaidi.ahmad@gmail.com) atau pun di talian 01115484137.

ADAKAH YANG LEBIH BAIK DARIPADA BENDA PERCUMA INI?

Read More