Ruginya Tidak Pindahkan KWSP ke Unit Amanah

Saya rasa ada mood untuk menulis hari ini. Banyak kerja yang dah selesai dan saya fikir ada bagusnya saya kongsi satu dua pengetahuan yang saya ada mengenai pelaburan unit amanah dan KWSP.

Apa ruginya jika tidak menggunakan simpanan Akaun 1 KWSP untuk dilaburkan ke dalam unit amanah?

1.      Kerugian dari segi return/ pulangan.

a)      Pulangan KWSP hanyalah berlegar sekitar 4-6% sahaja setahun. Pulangan unit amanah pula berlegar sekitar 10-15% setahun. Pulangan tahunan Kenanga Syariah Growth Fund (KSGF) adalah 17% (data 2010-2013).

b)      Jika kita ambil 12% sebagai asas pengiraan, dan bandingkan dengan pulangan KWSP 6% setahun, anda sebenarnya ‘kehilangan’ 6% setahun dari segi pulangan, dan return ini pula di gandakan (compound interest).

c)      Contoh mudah – RM10,000 permulaan dan 6% setahun selama 10 tahun, pulangan total adalah RM17,908.

d)      Jumlah yang sama juga dengan pulangan 12% setahun memberikan pulangan sebanyak RM31,058. Perbezaan sebanyak RM13,150.

e)      Bayangkan yang dilaburkan itu bukannya RM10,000 tetapi RM100,000 atau lebih tinggi.

2.      Kerugian kerana tidak memanfaatkan dana sedia ada

a)      Anda sebenarnya melaburkan duit anda (yang hakikatnya belum lagi sempurna milik anda) yang memang dah ada di dalam KWSP. Anda tidak perlu mengeluarkan duit sesen pun untuk memulakan pelaburan unit amanah.

b)      Minimum pelaburan hanyalah RM1,000 dan wang yang dikeluarkan adalah dari Akaun 1, dan bukannya Akaun 2.

c)      Jika anda beralasan untuk menggunakan duit KWSP untuk membayar rumah, sambung belajar dan sebagainya, ketahuilah wang tersebut sebenarnya dikeluarkan dari Akaun 2 dan bukannya Akaun 1.

d)      Sebahagian Akaun 1 KWSP hanya boleh dikeluarkan bagi tujuan pelaburan unit amanah dan bukan bagi tujuan lain.

e)      Apa yang diperlukan adalah ‘mind set’ yang perlu ditukar dan cuba melihat peluang lain yang boleh diteroka bagi manfaat hari persaraan anda juga.

3.      Pematuhan Syariah sepenuhnya

a)      Dana unit amanah ada yang ditawarkan secara konvensional dan ada juga patuh syariah.

b)      KSGF adalah dana patuh syariah 100% dengan diawasi panel syariah berkecuali yang dilantik.

c)      Patuh syariah sesuatu dana bukan sahaja bergantung pada kaunter mana wang anda dilaburkan (tidak dibolehkan melabur di kaunter syarikat arak, perjudiaan dan sebagainya), tetapi juga bergantung pada tiadanya unsure penganaiayaan baik pada operator (syarikat pengurusan dana unit amanah seperti Kenanga Investors Berhad) mahupun pada pelabur itu sendiri anda).

d)      KWSP adalah tidak patuh syariah.

e)      Mengikut Dr Zaharudin, simpanan dalam KWSP perlu dibersihkan sebelum boleh digunakan.Sifirnya begini.

f)       Anda menyimpan setiap bulan di KWSP dan pada umur anda 55 tahun, simpanan anda berjumlah RM500,000.

g)      65% adalah dari sumber halal (simpanan asas anda + majikan). Jadinya RM325,000 adalah boleh digunakan.

h)      Bakinya 35% itu perlu dibersihkan.

a.      70% daripada 35% perlu dibersihkan. 70% x (35% x 500,000) = RM122,500.

b.      Jadinya duit halal yang boleh digunakan adalah RM325,000 + RM52,500 = RM377,500.

c.       RM122,500 perlu disedekahkan kepada orang lain yang bukan dalam tanggungan anda.

i)        Pengiraan diatas adalah hasil perkongsian Dr Zaharudin daripada analisa dan kajian yang dilakukan beliau.

j)        Wang RM377,500 itu perlu perlulah dizakatkan sebanyak 2.5%, dan bakinya adalah hak milik anda.

k)      Pelaburan dalam KWSP mengurangkan wang yang perlu dibersihkan sebegini.

4.      Kerugian Menimba Ilmu Baru

a)      Anda tak pernah tahu, atau mungkin sebelum ini kurang faham dengan selok-belok pelaburan unit amanah.

b)      Perbincangan/ pertemuan dua mata antara saya dan anda bakal memberikan ilmu baru mengenai pengurusan kewangan dan juga cara pelaburan ini dilakukan.

c)      Lagi banyak kawan yang anda bawa ketika kita bertemu, lebih banyak soalan yang boleh diutarakan dan lebih banyak yang saya boleh jawab.

Melaburlah. Saya hanya perlukan salinan kad pengenalan anda, jumlah Akaun 1 KWSP dan juga nombor ahli KWSP anda.

Tidaklah susah mana untuk menjadi lebih bijak.

Untuk dana persaraan anda juga.

Ahmad Zunaidi bin Zulkipele

01115484137

zunaidi.ahmad@live.com

Seri Kembangan, 17/12/2014.

Read More

Contoh ilustrasi untuk pelan pendidikan anak-anak.

Ilustrasi ni untuk anak sulung saya sebenarnya. Bermula dengan RM50 saja dulu. Taka pa lah daripada tak bermula langsung. Tahun depan tambah lagi RM50 Insyaallah. Polisi matang pada usianya 25 tahun.

Saya target ada 3 polisi pendidikan untuk Akif supaya setidaknya ada RM30,000 dalam bentuk tunai untuk tujuan pendidikannya.

Paling utama, pihak takaful akan meneruskan sumbangan RM50 sebulan ini andai kata nyawa saya (atau isteri) pendek ataupun saya (atau isteri) ditimpah musibah kecacatan kekal.

Paling kurang simpanan pendidikannya terjamin.

Insentif untuk kecemerlangan akedemik juga disediakan takaful, tapi pada saya ia tidak begitu penting. Lebih penting adalah simpanan pendidikan itu ada walaupun saya dah tak ada.

Ada parents yang nak ikut jejak langkah saya dan isteri?

Kita bermula perlahan. It doesn’t matter.

Yang penting kita sudah bermula.

Read More

Tahukah anda sebahagian Akaun 1 KWSP anda boleh dikeluarkan untuk dilaburkan di tempat yang lebih baik?

Tahukah anda sebahagian Akaun 1 KWSP anda boleh dikeluarkan untuk dilaburkan di tempat yang lebih baik?

Tahukah anda pengeluaran untuk pembelian rumah, sambung belajar, pembiayaan perubatan adalah dengan menggunakan Akaun 2 dan bukannya Akaun 1 KWSP?

Tahukah anda, pengeluaran Akaun 1 KWSP hanya untuk pelaburan di unit amanah?

Jika anda tidak atau belum tahu, saya harap selepas membaca post ini, anda sudah mendapat maklum bahawa sebahagian jumlah Akaun 1 KWSP anda boleh dikeluarkan bagi tujuan pelaburan unit amanah.

Kenapa Unit Amanah?

Pertama sekali mungkin anda boleh bertanya diri sendiri kenapa KWSP membenarkan sebahagian amaun Akaun 1 KWSP dikeluarkan bagi pelaburan tambahan di unit amanah.

1.     Pelaburan unit amanah bersifat jangka sederhana – jangka panjang. Sesuai dengan portfolio KWSP yang tidak membenarkan ahli menggunakan wang simpanan Akaun 1 sehingga berusia 55 tahun.

2.     Pelaburan unit amanah lebih menguntungkan.

3.     KWSP hanya membenarkan pelaburan yang berlegar sekitar Negara sahaja. Tidak dibenarkan pelaburan unit amanah yang membuat pelaburan selain dari Malaysia.

4.     Ahli mempunyai pilihan untuk melabur dalam unit amanah patuh Shariah.

Apa yang KWSP tawarkan?

Sedari 1952, KWSP menawarkan dividen tertinggi sebanyak 8.5% pada tahun 1983-1987. Pun begitu, 5 tahun terkebelakang, dividen KWSP berlegar sekita 5-6% sahaja.

Apa yang Kenanga Investors Berhad tawarkan menerusi Kenanga Shariah Growth Fund (KSGF)?

1.     Pulangan 25.56% untuk 10 tahun terkebelakang (2003-2013), berdasarkan rekod lampau

2.     Pulangan ini boleh juga meningkat dan juga menurun.

3.     Secara keseluruhan, KSGF menawarkan pulangan yang lebih berbanding jika terus disimpan di KWSP.

4.     Kenanga Investors Berhad adalah pengendali unit amanah yang diiktiraf oleh KWSP.

Anugerah diterima oleh KSGF

Bagaimana untuk sertai pelaburan?

1.     Dapatkan jumlah akaun 1 beserta nombor akaun KWSP. Jika anda pernah mendaftar dengan system iAccount KWSP, log in sahaja di https://secure.kwsp.gov.my/secured/member/login/

2.     Emailkan pada saya butiran berikut (zunaidi.ahmad@gmail.com)

a.     No. IC

b.     Jumlah Akaun 1

c.     Alamat Terkini

d.     No telefon untuk dihubungi

3.     Saya akan hubungi anda untuk meneruskan pelaburan. Anda tidak perlu ke KWSP melainkan jika anda tidak pernah mendaftar untuk aplikasi iAccount.

Ahmad Zunaidi Zulkipele

Kenanga Investors Berhad

Advisor

Read More

Kenanga Investors Berhad Won Recommended Unit Trust Award

We are proud to announce that 2 of Kenanga Investors Berhad’s funds won the Recommended Unit Trust Awards 2014/15 by Fundsupermart.com

Our Kenanga Growth Fund and Kenanga Syariah Growth Fund garnered recognition in the Core Equity - Malaysia and Core Equity - Malaysia (Islamic) categories respectively.

Only unit trusts with examplary track records make it into the FSM's Recommended Unit Trusts list.

Read More

Ilmu dan Unit Amanah

Ada teman sepejabat mengadu konsultant unit amanahnya dah lama tak update dia apa-apa status.

Adik ipar dia juga konsultantnya pun.

‘Agen akak dah lama tak update akak. Entah macam mana lah invest ari tu

Ada sampai statement tak tiap-tiap tahun?

Ada.

Then untung tak?

Entah. Tak ambil tahu pun.

Lor. Mesti untung tu. Then agent u ada educate tak pasal unit trust ni? Kenapa memula invest mungkin ada negative return bla la bla?

Tak ada pulak. Ha..tu lah..kenapa ada negative mula2 dulu eh? Dia pun takde nak update.

Haha. Akak tak mintak dia explain. Kalau akak faham pasal unit trust ni mesti akak tak mintak dia update 2-3 bulan sekali. Orang labur dalam ASB pun p jenguk setahun sekali je kak masa umum dividen.’

Kadang saya jumpa client yang banyak rasa ingin tahunya. Client macam ni saya suka nak educate sebab dia faham dan terbuka.

Kadang ada jugak yang tak mahu ambil tahu.

‘Alah u buat je Zunaidi. Saya tak ada masa nak ambil tahu sangat’

Client macam ni yang akan mula-mula melompat kalau ada economic downturn.

Aku senyum sendiri sudah. ;)

Owh ya, ada yang nak invest dalam Kenanga Investors Berhad? Return 2013 agak bagus, 20.51%.

Boleh invest sama ada cash, pengeluaran akaun 1 KWSP ataupun simpanan tetap setiap bulan.

Ahmad Zunaidi

Consultant

Kenanga Investors Berhad

01115484137

Read More

Kisah Wang RM50 dan Si Bijak Wang

Nilai RM50 sebenarnya banyak masa kecil-kecil dulu. Dapat RM50 sebagai duit raya memang banyak yang boleh dibeli. Buku pun banya boleh beli. Novel Ahadiat Akashah pun dulu rasanya ada yang tak sampai RM10. Minat betul say abaca novel dia dulu. Sedari sekolah rendah (91-96) saya dah mula minat baca novel. Novel 5 sekawan oleh Enid Blyton memang tak pernah terlepas. Semua buku dia saya khatam dalam perpustakaan. Sampaikan saya rasa dah tak ada dah buku yang saya boleh baca dalam perpustakaan sekolah yang tak lah besar mana pun.

Nilai RM50 hari ini (2014) memang gagal bertahan lama dalam poket saya. Malah, poket semua orang pun rasanya. Besar manalah nilainya RM50 tu kalau kita translate pada mileage yang kereta kita boleh pergi dengan nilai sebesar atau sekecil itu.

Sekali lunch mungkin dah cecah RM10. 5 kali lunch saja, habislah duit RM50 itu.

Apa yang boleh saya dan MAA Takaful tawarkan dengan nilai serendah itu hari ini?

Takafulink Hajj

Skim takaful ini sangat istimewa kerana adalah satu-satunya yang ditawarkan di Malaysia setakat ini. Ia ditawarkan kepada setiap orang Islam yang berimpian menunaikan haji walaupun selepas ketiadaan kita. Apa yang ada dalam skim takaful ini?

1.     Jaminan badal haji, qurban, waqaf dan khairat kematian yang bakal dilakukan pihak takaful kepada peserta takaful (anda) selepas ketiaadaan anda. Alhamdulillah, kita meninggal pun, ada yang menjamin kita dapat sempurnakan Rukun Islam yang kelima itu. Kalau kita daftar di Tabung Haji sekarang pun, mungkin giliran kita untuk menunaikan haji sekitar 2060 dan ke atas. Agak-agak siapa yang dapat menjamin bahawa kita masih hidup ataupun tidak lumpuh saat dan ketika itu? Badal haji ini juga boleh dilakukan apabila anda disahkan mengalami lumpuh.

2.     Hibah RM80,000 dan ditinggalkan kepada waris dan sesiapa sahaja yang anda hibahkan. Ianya bersamaan dengan RM6,666/ sebulan, cukup untuk memberi tempoh bertenang kepada isteri untuk memulakan hidup baru selama setahun, sebelum si isteri mencari jalan membesarkan anak-anak. Inilah pelan pengganti gaji yang sangat murah dan mampu dimiliki oleh sesiapa saha.

3.     Hibah khas meninggal di Mekah, sehingga 200% jumlah dilindungi jika anda mengalami lumpuh ataupun meninggal di Mekah ketika sedang melakukan ziarah (umrah/ haji).

4.     Jumlah hibah tadi layak untuk diwariskan hanya selepas 3 bulan anda mula mencarum, bukannya selepas 100 tahun (60,000/50/12 = 133 tahun). Sebaiknya jangan bertangguh kerana lebih baik kita tinggalkan sesuatu untuk anak isteri jika apa-apa yang tidak diingini berlaku kepada diri kita se

Pelaburan Unit Amanah

Pakej swasta untuk membolehkan anda pergi menunaikan haji berharga RM30,000 dan mungkin lebih.

Jika anda ingin melakukan haji dalam tempoh 10 tahun tanpa melalui Tabung Haji (kerana masa menunggu yang lama), anda mungkin juga boleh pertimbangkan membuat pelaburan di dalam unit amanah Kenanga Investors Berhad.

Katakan anda merancang untuk melakukan haji pada tahun 2024.

Kos haji pada 2014 adalah = RM30,000.

Kadar inflasi untuk haji, katakan pada kadar 4% setahun.

Oleh itu, kos pada 2024 adalah sebanyak RM44,400.

Anda memerlukan sebanyak RM44,400 untuk menampung perbelanjaan menunaikan haji pada tahun 2024 dengan mengikut pakej swasta dan bukannya melalui Tabung haji.

Dengan simpanan permulaan sebanyak RM1,000 bersama Kenanga Investors Berhad dalam dana Kenanga Shariah Growth Fund yang memberikan purata pulangan 12% setahun, dengan tempoh simpanan selama 10 tahun, anda perlu menyimpan dan melabur sebanyak RM206 sebulan.

Katakan jika anda mengambil kedua-dua inisiatif yang saya katakana tadi, dengan sumbangan bulanan sebanyak RM50 + RM206 = RM256 sebulan.

Andaikan pada tahun ke 8 , iaitu pada 2022, sesuatu terjadi pada anda yang tidak memungkinkan lagi anda untuk terus menyimpan (cth: lumpuh atau meninggal), berapakah jumlah yang anda dapat hibahkan pada anak isteri anda?

1.     Jumlah pampasan hibah daripada MAA Takaful: RM80,000 (Nilai sebenar adalah lebih kerana MAA Takaful melakukan badal haji, qurban, waqaf dan khairat kematian yang semuanya berjumlah RM7,000)

2.     Jumlah pelaburan unit amanah Kenanga Investors Berhad : RM31,420

3.     Jumlah terkumpul yang dihibahkan pada anak isteri : RM111,420.

Bandingkan jika anda menyimpan dalam ASB sebanyak RM256 sebulan dalam masa 8 tahun dengan kadar purata keuntungan 8%.

Jumlah yang boleh diberikan kepada anak isteri (ambil masa yang lama melalui Amanah Raya) hanyalah sebanyak RM32,680.

Perbezaan sebanyak RM111,420 – RM32,680 = RM78,740.

Soalan saya, anda mahu yang mana?

Read More

Melabur Tanpa Modal

Melabur Tanpa Modal

Pelik bunyinya tapi anda memang boleh melabur tanpa modal. In fact, pelaburan pertama saya adalah tanpa modal. Saya dapat 23% return pada tahun pertama pelaburan saya. ;)

Pelaburan yang saya maksudkan adalah dengan menggunakan sebahagian akaun 1 KWSP untuk dilaburkan dalam amanah saham. Pengeluaran ini bukanlah bermaksud anda dapat cash, kemudian cash itu dibawa ke syarikat unit amanah. Tidak. Pengeluaran itu terjadi antara KWSP dengan syarikat unit amanah yang anda pilih, melalui beberapa borang yang perlu diisi apabila anda berjumpa dengan perunding unit amanah seperti saya.

Pelaburan ini hanya boleh dikeluarkan selepas pelabur berusia 55 tahun, selaras dengan peraturan KWSP.

Antara sebab kenapa pelaburan ini dibenarkan kerajaan adalah kerana pulangan dalam unit amanah yang lebih baik (12-15% setahun) berbanding dividen KWSP yang berlegar sekitar 4-6% setahun.

Dividen/ return berbeza ini amat member kesan kepada jumlah dana yang bakal anda ada untuk persaraan.

Sebagai contoh:

RM10,000 yang berada dalam KWSP, dengan pulangan 6% setahun selama 30 tahun akan bercambah menjadi RM57,434.91.

RM10,000 yang berada dalam Unit Amanah, dengan pulangan 13% setahun selama 30 tahun akan bercambah-cambah menjadi RM391,158.98.

Perbezaan sebanyak RM333,724.07 yang boleh merubah cara hidup anda di masa tua.

Jangan keliru dengan Akaun 1 dan Akaun 2 KWSP. Akaun 1 tidak dibenarkan sebarang pengeluaran kecuali dengan sebab pelaburan dan hanya boleh dikeluarkan selepas umur pencarum 55 tahun.

Akaun 2 pula dibenarkan pengeluaran atas banyak sebab, seperti pengeluaran untuk membeli rumah, sambung pelajaran, bil-bil perubatan dan sebagainya. Jumlah akaun 2 KWSP adalah 30% daripada keseluruhan jumlah simpanan yang anda.

Pengeluaran untuk pelaburan boleh dilakukan setiap 3 bulan sekali. Pengeluaran yang konsisten boleh menjamin hari persaraan yang lebih baik dan lebih bahagia.

Untuk melabur bersama Kenangan Investors Berhad, hubungi saya, Zunaidi di 01115484137 atau email zunaidi.ahmad@gmail.com.

Read More

Kenanga Shariah Growth Fund - Fund Fact Sheet as at May 2014

Fund fact sheet dana Kenanga Shariah Growth Fund berakhir 31st May 2014.

Mereka yang berminat melabur boleh hubungi saya di 01115484137 atau email zunaidi.ahmad@gmail.com

Read More

Mengenai Fund Fact Sheet

Ada satu dokumen dalam industry pelaburan unit amanah yang jika difahamkan, boleh menjadi tanda aras sesuai sebelum pelaburan dimulakan.

Dokumen ini dinamakan Fund Fact Sheet dan boleh didapati secara online oleh sesiapa sahaja melalui laman web rasmi syarikat unit trust terbabit. Senang cerita, jika ingin tahu prestasi lepas fund daripada Public Mutual, boleh terus ke laman web Public Mutual dan begitu juga dengan Kenanga Investors.

Post ini akan memberitahu serba ringkas cara membaca Fund Fact Sheet secara mudah, tanpa perlu pemahaman detail akan istilah-istilah jargon yang lain.

Contoh Fund Fact Sheet daripada Kenanga Investors

1.     Left side, top – Fund Objective

Semua dana-dana dalam Malaysia hingga satu dunia akan bagi tahu sebab apa dia ditubuhkan. Sebab itulah amat penting untuk kita sendiri ada objektif pelaburan dan tengok sama ada matlamat kita dan matlamat funs boleh shati sejiwa atau tidak.

Dalam contoh di atas dia aim pada long term, maksudnya untuk pelaburan lebih daripada 3 tahun, sebab fund ini adalah fund jenis equity.

2.     Left side, bottom – Fund Size, Distribution History, Historical Fund Price

Fund size tu maksudnya jumlah dana yang dilaburkan oleh semuar orang, baik orang perseorangan atau syarikat ke dalam fund ini. NAV (Nett Asset Value) adalah harga seunit saham, setakat data 31 May 2014 (perhatikan tarikh pada bahagian paling atas, kiri)

Distribution history – orang biasa panggil dividen. Menunjukkan jumpah agihan 3 tahun terkebelakang daripada fund kepada semua pemegang unit.

Historical Fund Price – menunjukkan harga paling rendah dan paling tinggi seunit saham sepanjang kewujudan fund ini.

3.     Right side, top – Fund Performance, Cumulative Fund Performance (%) dan Calendar Year Performance

Fund Perormance – menunjukkan naik turun harga seunit saham daripada tahun mula pwnubuhan fund ini. Dalam contoh ini, dari tahun 2002 hingga May 2014, berbandingFTSE Bursa Malaysia Shariah yang digunakan sebagai penanda aras prestasi fund. Perhatikan fund ini menunjukkan pertumbuhan sebanya 335.01%.

Cumulative Fund Performance – menunjukkan peratusan kenaikan harga seunit saham  untuk 1 bulan, 6 bulan, setahun, 3 tahun terkebelakang.

Contoh: Para pelabur yang melabur dalam fund ini 3 tahun lalu sudah menikmati keuntungan seunit saham sebanyak 53.19 %.

Calendar Year Performance – prestasi tahunan harga seunit saham untuk tahun-tahun tertentu.

4.     Right side, bottom – Top Equity Holdings

Merupakan satu senarai utama pelaburan unit amanah dalam syarikat-syarikat blue chip yang dipilih oleh fund manager. Hanya dengan pelaburan dalam unit trust kita secara tidak langsung dapat melabur dalam TNB, telekom Malaysia, Petronas dan yang lain-lain, dengan hanya serendah RM100.

Gambar ini adalah kesinambungan pari Page 1 tadi, yang menunjukkan peratusan asset & sector allocation untuk 3 bulan terkebelakang. Inilah konsep ‘diversification’ yang pernah saya senaraikan sebagai salah satu ciri baik pelaburan unit amanah, seperti pepatah ‘ Don’t put all the eggs in one basket’

Jatuh basket tu, habis pecah semua telur, jadilah tidak bertelur.

Yang masih keliru mungkin boleh call saya (011-15484137), atau email saya (zunaidi.ahmad@gmail.com) untuk penerangan lebih lanjut.

Fund Fact Sheet untuk Kenanga Investors Berhad boleh di muat turun di sini.

Read More