1.
Ramai
orang mencari cara untuk berjimat di saat harga barang yang naik dan tidak
berkadaran dengan kadar kenaikan gaji. Alternatif terbaik adalah dengan mencari
jalan ‘menaikkan’ gaji sendiri dengan mengurangkan perbelanjaan dan membuat
kerja-kerja sampingan yang lain.
2.
Aktiviti
mengurangkan perbelanjaan adalah cara paling mudah meningkatkan gaji sendiri.
Bezakan dahulu antar keperluan dan kehendak dan buang yang mana yang tidak
perlu. Sebagai contoh, mungkin cuma langgan pakej paling murah Astro berbanding
membayar ratusan ringgit dengan pelbagai saluran hanya untuk menghabiskan 1-2
jam sehari di depan TV. Mungkin juga boleh guna talian telefon prabayar
berbanding pasca bayar. Saya dapati ‘bil’ saya lebih jima menggunakan talian
prabayar Tunetalk berbanding ketika saya menggunakan talian pasca bayar Digi
dan Umobile dahulu. Terpulang, kerana kadar penggunaan telefon berbeza mengikut
individu.
3.
Jika anda
mempunyai polisi takaful sama ada kad perubatan ataupun insurans nyawa,
dahulukan bayaran sumbangan bulanan tersebut dahulu berbanding bayaran yang
lain.
4.
Anda boleh
berjimat sebenarnya dengan memiliki polisi-polisi takaful ini. Di dalam laman
rasmi Lembaga Hasil dalam Negeri, item 21 dan 24 menyatakan dengan jelas kadar ‘claimable’
sehingga RM6,000 dan RM3,000 masing-masing.
http://www.hasil.gov.my/goindex.php?kump=5&skum=1&posi=3&unit=1&sequ=1
5.
Jika anda
pekerja kerajaan, anda adalah warganegara yang paling banyak mendapat faedah di
bawah item 21. Memandangkan anda tiada sumbangan dalam KWSP, maka jumlah ‘claimable’
sebanyak RM6,000 itu boleh dituntut untuk setiap premium/ sumbangan takaful
yang anda lakukan untuk insurans nyawa. RM6,000 / 12 bulan = RM500 sebulan.
6.
Dengan
bayaran RM500 sebulan, dengan memiliki satu polisi takaful hayat dengan MAA
Takaful, anda dilindungi sebanyak RM1,700,000.00 untuk diwariskan kepada
keluarga dan anak-anak. (Untuk peserta berumur 30 tahun – Lihat ilustrasi).
Polisi ini juga dating bersama dengan pelaburan, yang mana ditunjukkan dalam
Senario 1 dan 2.
7.
Senario 1
mewakili ‘worst condition’ manakala Senario 2 adalah sebaliknya.
8.
RM500
sebulan yang disumbangkan itu boleh dituntut balik daripada LHDN, dan akhirnya
menjadi percuma juga.
9.
Akhirnya
anda memiliki satu polisi insurans hayat + pelaburan dengan harga sifar.
10. Jika anda pekerja kerajaan mahupun pekerja
swasta yang potongan tahunan KWSP kurang daripada RM6,000, gunakanlah lebihan
peruntukan itu untuk mengambil manfaat dalam polisi takaful.
11. Jika tidakpun menjadi percuma (untuk pekerja
swasta), sekurang-kurangnya anda telah dapat mengurangkan sumbangan bulanan
untuk polisi takaful anda.
12. Untuk item 24, jumlah boleh dituntut adalah
sehingga RM3,000 sebulan, untuk kad perubatan dan pendidikan.
13. Di MAA Takaful, sumbangan RM250 sebulan
(RM3,000/12) membolehkan anda mendapat kad perubatan P300 bernilai RM150,000 setahun, tiada had
sepanjang hayat, guaranteed renewal, tiada bayaran co-takaful, duit elaun RM300
sehari jika masuk wad, lengkap dengan Personal Accident policy bernilai
RM10,000 dan juka Takaful Khusus sebanyak RM7,000 yang merangkumi perkhidmatan
badal haji (jika kematian pemegang policy), qurban dan waqaf yang dilakukan
oleh MAA Takaful bagi pihak pemegang policy. Polisi ini juga turut datang
dengan saving/ simpanan dan pelaburan.
14. Jumlah RM250 sebulan atau RM6,000 ini juga
boleh dituntut dari LHDN yang akhirnya menjadi percuma juga.
15. Anda cuma perlu bayar untuk tahun pertama
sahaja. Tahun kedua dan seterusnya, gunalah wang yang diperoleh daripada LHDN
untuk membayar sumbangan polisi anda untuk tahun-tahun seterusnya.
16. Yang berminat dan mahu dapatkan quotation
percuma daripada saya, bolehlah diusulkan melalui email (zunaidi.ahmad@gmail.com) atau pun di
talian 01115484137.
ADAKAH YANG LEBIH BAIK DARIPADA BENDA PERCUMA INI?
0 ulasan:
Catat Ulasan