Tips ini saya dapat dari seorang agen unit amanah Public Mutual.
Suatu bacaan yang baik untuk dikongsikan bersama.
Sebelum kita menyertai atau invest dalam sesuatu unit trust fund, kita
hendaklah bertanya beberapa soalan berkaitan fund tersebut kepada ejen unit
trust (unit trust consultant). Tanyalah kepada ejen sebanyak yang mungkin
supaya kita benar2 faham dan dapat mengoptimumkan manfaat pelaburan unit trust
yang bakal kita buat. Ini juga dapat mengelakkan kita daripada melabur dalam
produk unit trust yang tidak bersesuaian tetapi dipromosikan berlebih-lebihan
oleh ejen kerana dia mendapat komisen yang tinggi daripada penjualannya.
Namun begitu, ramai dari kita tak tahu soalan apakah yang patut kita
tanya pada ejen tersebut. Biasanya ejen je yang banyak bercakapnya… kita just
dengar dan tanya soalan2 basic macam “Berapa jumlah minimum nak invest?” atau
“Berapa banyak dan bila fund tersebut bayar dividen?” ataupun “Fund ni
konvensional ke Islamic fund?”… mmm, saya tak bermaksud kita tak perlu tahu
perkara2 tersebut, tapi banyak lagi perkara yang perlu kita tanya dan minta
penjelasan dari ejen. Jawapan yang kita peroleh daripada ejen ini boleh
membantu kita menentukan sama ada fund unit trust yang ditawarkan itu
bersesuaian dengan matlamat dan objektif pelaburan kita ataupun tidak.
Di sini saya senaraikan beberapa contoh soalan cadangan yang boleh kita
tanya pada ejen unit trust.. juga saya sertakan tips berkaitan soalan2
tersebut.
CONTOH SOALAN 1: Unit trust
fund ni berdaftar dengan Suruhanjaya Sekuriti (SC) ke tak?
TIPS: Kalau UTC tu dari established company macam Kenanga
Investors, tak payah le tanya soalan ni.. Tapi kalau UTC yang promote fund tu
datang dari company yg kita tak pernah dengar, mesti kena tanya. Semua fund
unit trust mestilah didaftarkan dengan SC. Cara paling senang ialah minta
prospektus fund tu.. Kalau lagi nak confirm, boleh call SC di 03-6204 8000 dan
minta untuk disambungkan kepada Jabatan Tabung Amanah dan Pengurusan Pelaburan.
Soalan ni penting coz kita taknak wang hasil titik peluh kita boleh lesap macam
yang masuk Swiss Cash fund tu..
CONTOH SOALAN 2: Dah lama ke syarikat unit trust (UTMC) ni beroperasi? You cakap boleh
dapat return sebanyak tadi tu, boleh tunjuk tak rekod atau prestasi syarikat
ni?
TIPS: Kita sebagai pelabur mesti memeriksa latar belakang
sesuatu syarikat unit trust. Kalau fund tu guna outside fund manager (iaitu
fund investment diuruskan oleh pengurus dana luar), fund manager tersebut pun
kita perlu check latar belakangnya. Dapatkan rekod prestasi dan pengalaman
mereka. Kita mesti berusaha untuk mengenali mereka yang akan diamanahkan untuk
melaburkan wang kita… tersilap orang, boleh lebur wang kita.
CONTOH SOALAN 3. (setelah anda dijelaskan berkaitan sesuatu fund)…Ok, saya dah faham
sedikit sebanyak pasal fund ni..tapi fund ni sesuai ke dengan saya?
TIPS: Tujuan soalan
ini adalah untuk mempastikan fund yang bakal kita laburkan itu bersesuaian
dengan matlamat dan objektif pelaburan kita. Hanya kita sendiri yang tahu
matlamat & objektif kita melabur, ejen hanyalah membantu memilih fund yang
bersesuaian. Jadi, sebelum kita bertanya soalan ini, kita mesti mengetahui dan
yakin mengenai matlamat & objektif pelaburan kita dan kesanggupan kita
untuk menghadapi risiko pelaburan. Risiko pelaburan pada umumnya ialah keadaan
yang mungkin berlaku dan menyebabkan anda menanggung kerugian. Dalam pasaran
sekarang ni terdapat berbagai jenis fund dan setiap satu ada manfaat dan risiko
tersendiri (biasanya fund yang menjanjikan pulangan tinggi, risikonya pun
tinggilah juga). Oleh itu, penting bagi kita untuk memahami fund yang
ditawarkan dan memilih fund yang benar2 sesuai dengan objektif pelaburan dan
kesanggupan kita menghadapi risiko. Contohnya, jika kita nak kan pendapatan
yang konsisten, kita perlu melabur dalam fund yang menyediakan pulangan
konsisten. Sebenarnya, bab bagaimana untuk menentukan matlamat pelaburan dan
memilih fund yang sesuai adalah satu bab yang agak panjang, jadi saya akan
ceritakan di lain masa. Apa yang nak ditekankan disini ialah jangan membiarkan
diri dipaksa oleh mana2 ejen untuk melabur dalam fund yang tidak bersesuaian
dengan kita.
CONTOH SOALAN 4: Invest dalam
fund ni, kena bayar caj atau bayaran lain tak?
TIPS: Melabur dalam unit trust fund ni sama je dengan
investment yang lain iaitu dikenakan sedikit caj. UTMC mungkin mengenakan
bayaran, seperti caj jualan (ataupun disebut initial charge atau entrance charge
atau upfront charge), bayaran pengurusan, bayaran pemegang amanah dan caj-caj
lain yang berkaitan. Dapatkan semua penjelasan ini daripada ejen.
CONTOH SOALAN 5: Dimanakah
wang yang saya masukkan dalam fund tersebut akan dilaburkan?
TIPS: Biasanya unit trust fund ada beberapa kategori,
antaranya equity fund, balance fund, bond, money market dan sebagainya. Setiap
fund ini ada strategi pelaburannya sendiri. Contohnya, bagi equity fund,
kebanyakan wang atau aset fund itu dilaburkan dalam stock market/pasaran saham.
Bond fund pula melaburkan kebanyakan wangnya dalam produk bond. Penting bagi
kita mengetahui dimanakah fund tersebut akan melabur kerana ianya mempunyai
implikasi terus ke atas toleransi risiko pelabur. Jika fund tu melabur dalam pelaburan
berisiko tinggi, secara automatik fund unit trust kita akan jadi pelaburan
berisiko tinggi juga. Ini ada kaitannya dengan soalan 3 tadi.
0 ulasan:
Catat Ulasan