Kenanga Investors Berhad Won Recommended Unit Trust Award

We are proud to announce that 2 of Kenanga Investors Berhad’s funds won the Recommended Unit Trust Awards 2014/15 by Fundsupermart.com

Our Kenanga Growth Fund and Kenanga Syariah Growth Fund garnered recognition in the Core Equity - Malaysia and Core Equity - Malaysia (Islamic) categories respectively.

Only unit trusts with examplary track records make it into the FSM's Recommended Unit Trusts list.

Read More

Ilmu dan Unit Amanah

Ada teman sepejabat mengadu konsultant unit amanahnya dah lama tak update dia apa-apa status.

Adik ipar dia juga konsultantnya pun.

‘Agen akak dah lama tak update akak. Entah macam mana lah invest ari tu

Ada sampai statement tak tiap-tiap tahun?

Ada.

Then untung tak?

Entah. Tak ambil tahu pun.

Lor. Mesti untung tu. Then agent u ada educate tak pasal unit trust ni? Kenapa memula invest mungkin ada negative return bla la bla?

Tak ada pulak. Ha..tu lah..kenapa ada negative mula2 dulu eh? Dia pun takde nak update.

Haha. Akak tak mintak dia explain. Kalau akak faham pasal unit trust ni mesti akak tak mintak dia update 2-3 bulan sekali. Orang labur dalam ASB pun p jenguk setahun sekali je kak masa umum dividen.’

Kadang saya jumpa client yang banyak rasa ingin tahunya. Client macam ni saya suka nak educate sebab dia faham dan terbuka.

Kadang ada jugak yang tak mahu ambil tahu.

‘Alah u buat je Zunaidi. Saya tak ada masa nak ambil tahu sangat’

Client macam ni yang akan mula-mula melompat kalau ada economic downturn.

Aku senyum sendiri sudah. ;)

Owh ya, ada yang nak invest dalam Kenanga Investors Berhad? Return 2013 agak bagus, 20.51%.

Boleh invest sama ada cash, pengeluaran akaun 1 KWSP ataupun simpanan tetap setiap bulan.

Ahmad Zunaidi

Consultant

Kenanga Investors Berhad

01115484137

Read More

Contoh Pelan Perlindungan Lengkap

Contoh pelan perlindungan lengkap.

Prospek berumur 31 tahun memberikan budget RM210 sebulan.

Perlindungan hayat RM250,000.

Kalau meninggal dan waris laburkan RM250,000 dalm instrument pelaburan yang menjana pendapatan 8% setahun (ASB contohnya), waris memperoleh RM20,000 setahun atau RM1,666 sebulan. Tak cukup lagi untuk menggantt gaji tapi lebih baik sebagai permulaan. Waris ni boleh jadi sesiapa saja, termasuklah anak isteri kita yang perlu lagi makan pakai walaupun setelah kematian kita sebagai ketua keluarga.

Perlindungan Khusus RM7,000 merangkumi khairat kematian, badal haji, qurban dan waqaf yang dilakukan oleh MAA Takaful bagi pihak peserta ini. Pelan ini menjamin peserta menunaikan Rukun Islam yang ke 5 itu walaupun setelah kematiannya. Perlindungan ini sebaiknya memberi kesedaran bahawa simpanan di Tabung Haji semata tidak menjamin perlaksanaan Rukun Kelima itu.

Perlindungan kemalangan RM20,000 termasuklah elaun mc RM200 seminggu. Penting sangat terutama kalau kita pergi balik kerja menunggang motorsikal, ataupun terlalu aktif bersukan yang mana risiko kemalangan itu tinggi.

Kad perubatan yang memberikan limit tahunan RM100,000 setahun dengan tiada limit seumur hidup, tiada co-payment dan bil hospital diselesaikan 100% termasuklah 6% government tax dan juga caj ambulans. Bilik hospital RM200 semalaman yang memberikan single room di Columbia Asia.

Pelan lengkap ini juga melindungi 46 jenis penyakit kritikal sebanyak RM20,000. Juga waive bayaran sumbangan bulanan jika peserta disahkan mengidap mana-mana 46 penyakit kritikal.

Pelan dan manfaat ini adalah untuk sumbangan RM210 sebulan dan peserta berumur 31 tahun. Lebih muda anda bermula, pelan yang sama boleh menjadi milik anda dengan harga yang lebih murah. Begitu jugalah sebaliknya.

Owh ya, pelan ini juga datang dengan saving/ investment yang dilaburkan dalam dana ekuiti MAA yang memberikan pulangan konsisten 9% compounding, on average.

Jika anda sudah memiliki polisi, SEMAK polisi anda dan kenali perlindungan yang dilindungi dalam polisi anda. Boleh juga dimajukan pada saya bagi tujuan semakan.

Untuk mendapatkan sebutharga perlindungan di MAA Takaful, emailkan kepada saya di zunaidi.ahmad@gmail.com dengan menyertakan

Nama, tarikh lahir, status merokok/tidak dan juga no h.p.

Ianya percuma dan disediakan untuk perbincangan.

Read More

Persiapkan Waris RM1.2 juta Sebelum Mati

Disaat saya tulis artikel ni, saya dah ‘persiapkan’ untuk waris RM1.2 juta (walaupun saya belum jutawan) kalau saya kembali kepada Tuhan di waktu saya masih muda. Sebenarnya, kita tak perlu jadi jutawan untuk pastikan waris ada ‘harta’ yang cukup mereka survive setelah pemergiaan kita. Toolsnya ialah lindungan takaful!

Bagi orang ‘muda’ seperti saya, risiko terbesar kematian disebabkan KEMALANGAN, bukan KESIHATAN. Walaupun saya dah bersedia dengan lindungan takaful untuk “kesihatan”, saya bagi perhatian besar pada lindungan “kemalangan”.

Tinggalkan Waris Beban Hutang?

Saya rasa terpanggil untuk tulis artikel ni lepas pemergian seorang sahabat saya pada awal tahun ni disebabkan kemalangan jalan raya. Beliau tinggalkan seorang isteri, 5 orang anak kecil, dan ‘beban hutang’ sangat besar yang terpaksa ditanggung oleh waris.

Masa tu saya fikir, kalau aku pesan pada dia pasal lindungan takaful masa berziarah ke rumah dia dua bulan sebelum dia meninggal, at least waris dia tak lah jatuh ditimpa tangga. Sudahlah sedih dengan pemergian dia, ditambah lagi dengan beban hutang yang besar terpaksa ditanggung, hingga ‘sesak dada’ memikirkannya.

Jana RM5,000 Sebulan Tanpa Bekerja

Untuk pastikan isteri saya tak perlu fikir pasal duit sepeninggalan saya, saya siapkan lindungan takaful Personal Accident (Kemalangan Diri) sekitar RM1.2 juta. Dia tetap akan kehilangan suami, tapi dia tak hilang sumber pendapatan, insyaAllah.

RM1.2 juta tu sebenarnya cukup untuk jana passive income at least RM5,000 sebulan selama-lamanya, tanpa perlu bekerja, tanpa sentuh pun duit RM1.2 juta tu walaupun 1 sen. Caranya ialah laburkan duit RM1.2 juta di tempat yang selamat, berisiko rendah dengan pulangan sekurang-kurangnya 5% setahun, seperti Tabung Haji.

Kos ‘Membeli’ Lindungan Takaful

“Berapa ‘premium’ insurannya?”

Takaful Personal Accident murah jer, cuma RM100 setahun untuk setiap lindungan RM100,000. Kita boleh dapatkan cover RM10,000 dengan bayaran serendah RM10 setahun. Tapi tak ada mana-mana takaful yang bagi cover sehingga RM1 juta kecuali income bulanan kita lebih RM10,000 sebulan. So, untuk cukupkan cover, kita kena ambik cover daripada beberapa takaful. Contohnya lindungan RM400,000 dari Takaful Ikhlas, RM400,000 dari BSN Prudential, dan RM400,000 dari Takaful Malaysia. So, total cukuplah RM1.2 juta.

Dan berita lebih baik, biasanya mana-mana syarikat (majikan) dah sediakan lindungan takaful atau insurans untuk kakitangan. Mungkin jumlah covernya sehingga 3 tahun ataupun 5 tahun pendapatan. So, kalau nak cukupkan RM1.2 juta, just top-up jer lah.

Penyumbang Takaful, Untung Kiri Kanan

“Kalau tak claim, rugilah duit bayar takaful tu?”

He he he… kekadang saya rasa kelakar bila orang cakap macam tu. Bagi saya, dua-dua untung. Claim untung, tak claim pun untung. Bila claim, maksudnya kita dah mati. Apa untungnya waris kalau kita mati? RM1.2 juta tu bukan nilai sebenar nyawa kita. Kalau boleh dibeli, saya pasti waris kita tak nak duit tu.

Kalau tak claim, kita tetap untung. Pertamanya, kita tak mati ataupun hilang upaya. Keduanya, ramai orang tak sedar, duit yang kita bayar untuk takaful tu adalah tabarru’ yang bermaksud “sedekah”. Duit tu adalah sedekah, dan sedekah tu salah satu jalan mengundang rezeki daripada Allah. Duit tu juga akan jadi saham di hari kehidupan yang kekal selamanya, iaitu Akhirat. So, tak ada istilah duit burn sebab bayar takaful!

Dapatkan Perlindungan, Bukan Simpanan

Kos saya bayar sumbangan takaful sebulan at least RM100 sebulan, dan duit tu 100% tabarru’ (sedekah), bukan saving. Saya tak buat saving melalui takaful sebab pulangannya sangat minimum berbanding saving di tempat lain.

Selain dari Personal Accident, saya juga ambik lindungan kesihatan, dan Takaful Kesihatan kosnya lagi mahal daripada Personal Accident. Kalau Personal Accident, kosnya cuma RM100 setahun (untuk cover RM100,000), tapi untuk kesihatan, kosnya at least RM50 – RM100 sebulan. Itu terpulang pada bajet masing-masing.

Saya Bukan Ejen Takaful atau Insurans

Ringkas cerita, saya syorkan semua sahabat cek balik lindungan takaful masing-masing. Jangan anggap ianya remeh. Saya yakin, kalian cuma akan percaya yang ianya penting bila musibah betul-betul terkena pada kalian, ataupun orang terdekat dengan kalian. Dan yang paling penting, saya ceritakan pasal lindungan takaful demi kebaikan semua, dan saya bukanlah ejen mana-mana takaful untuk mempromosikan tentang takaful.

Daripada saya menyesal sekali lagi sebab tak pernah cerita pasal takaful sebagaimana berlaku pada sahabat saya hari tu, lebih baik saya cerita sekarang. So, ‘beli’ takaful sekarang!

“Tinggalkan isteri dan anak dengan kesenangan adalah lebih baik dari meninggalkan mereka di dalam keadaan meminta-minta” (Hadith Riwayat Bukhari)

Wallahu a’lam.

Zulkifli
Damansara Damai
18 November 2011
22 Dzulhijjah 1432

p.s. Saya juga ada seorang kenalan yang kematian suami disebabkan kemalangan, tetapi suaminya telah siap dengan lindungan melebihi RM1 juta. Setelah kematian suami, dia terus berhenti kerja (dan tak perlu kerja lagi sepanjang hayat) untuk fokuskan perhatian kepada dua orang anaknya yang masih kecil. Ini juga kisah live yang saya tengok depan mata sendiri.

Artikel Asal di http://www.mohdzulkifli.com/2011/11/persiapkan-waris-rm1-2-juta-sebelum-mati.html#comment-6891

Read More

PERKONGSIAN PENGURUSAN KEWANGAN

PERKONGSIAN PENGURUSAN KEWANGAN

Assalamualaikum.

Lama saya tak update. Agak sibuk menguruskan temujanji Adif dengan doctor di PPUM. Sesi fisioterapinya mesti diteruskan. Tambah pula dengan cuti berderet 3 hari kerana sambutan hari kemerdekaan Negara ke 37.

Saya kena mengaku bahawa saya bukanlah perancang kewangan yang baik. Azam 2014 ini antaranya adalah untuk memantapkan ilmu mengenai pengurusan kewangan yang lebih baik bagi menambah nilai pada diri sendir dan keluarga yang terutamanya. Ini jugalah antara sebabnya saya cuba terjun dalam bidang takaful dan unit amanah. Selama ini asyik pening-pening orang cerita mengenai terma-terma dan syarat dalam insurans dan takaful yang memeningkan saya, Alhamdulillah sekarang rasa jahil itu sudahpun digantikan dengan ilmu.

Hasil latihan melalui bagi menghadapi ujian dan juga latihan dari agency (agency sentiasa bagi latihan dan tambaada sedikit sebanyak ilmu yang saya dapat yang saya suka untuk kongsikan dengan setiap prospek dan klien saya.

Pun begitu, yang saya ingin kongsikan di bawah ini adalah antara tip-tip yang boleh dipraktikkan bagi pengurusan kewangan diri terbaik yang boleh dijadikan pedoman dan panduan.

Bayar diri sendiri dahulu / Pay yourself first!

Dapat gaji terus bayar diri sendiri dulu. Elakkan berbelanja dahulu dan menunggu jika ada duit lebih untuk membayar diri sendiri. Bayaran kepada diri sendiri ini termasuklah simpanan tetap bulanan, regular investment dan juga yang paling penting adalah sumbangan takaful bulanan. Ini yang paling penting.  

Lari jauh-jauh dari kad kredit

Saya pasti yang pernah ada kad kredit pernah merasa peritnya berhutang dengan kad dredit. Nasihat saya bila ada orang yang promosikan privilege kad kredit, lari jauh-jauh dan usah lagi menoleh ke belakang. Anda baru sahaja berbuat baik kepada diri sendiri. Usah terjebak dengan 0% easy payment scheme dan segala yang berkaitan dengannya. Gantikan kad dredit dengan kad debit.

Gunakan tunai

Sangat berkait dengan point nombor 2 tadi. Emosinya berbeza bila berbelanja menggunakan kredit berbanding debit. RM200 itu terasa besar apabila dibayar dengan 4 keping note RM50 tetapi sangatlah kecil nilainya apabila hanya perlu dibayar dengan sekadar swipe dan tanda tangan.

Langsaikan hutang sedikit demi sedikit.

Cuba selesaikan hutang yang paling sedikit. Gunakan sebarang kenaikan gaji atau duit bonus untuk tutup hutang tersebut. Elakkan Easy RHB dan juga Court Mammoth. Motivasinya besar apabila kita sudah Berjaya langsaikan hutang kecil dan seterusnya moving forward untuk turut sama melangsaikan hutang yang lebih besar.

Tukar liquid cash kepada asset

Cash yang tinggi adalah bagus tetapi terlalu banyak cash bukanlah sesuatu yang bagus kerana wang tunai itu tidaklah lebih dari sekeping kertas dan tidaklah pula kalis dek inflasi. Nilainya makin menyusut. Tukarkan nilaian tunai tersebut dengan pembelian asset seperti rumah dan emas yang lebih kalis inflasi. Memanglah kita terpaksa pula berhutang untuk pembelian asset sebegini tetapi ini adalah hutang yang baik yang memaksa kita untuk menjadi lebih kaya. Panjangkan tempoh penjaman selama boleh bagi pengurusan cash flow yang lebih baik. Jika ada rezeki dalam bidang sewaan properties, beli rumah atau kedai tersebut dan sewakan.

Jangan beli apa yang bukan keperluan

Ada garisan pemisah yang besar antara keperluan dan juga kehendak. Jika semua orang pandai membezakan antara dua ini, ramai orang akanlebih bahagia hidup di bawah kemampuan, dan bukannya hidup mengikut kemampuan. Jika ramai sedar bahawa handphone RM300 juga boleh berfungsi sebaik yang berharga RM2,000 insyaallah hidup lebih bahagia. Hilangnya handphone mudah dicari ganti dan tidur lebih lena di malam hari.

Inilah sebanyak mungkin perkongsian saya hari ini. Saya juga pelajar seperti anda dan bukannya pakar dalam apa-apa bidang pun. Cuma apa yang boleh dikongsi, saya kongsi. Pengurusan kewangan yang baik amat berkait rapat dengan EMOSI, baik emosi orang yang mahu menguruskan kewangan mahupun orang yang terlibat secara langsung dengan aktiviti pengurusan kewangan yang dilakukannya. Maka semua pihak, dan bukan hanya pengurus kewangan terbabit sahaja tetapi semua yang terlibat dan menerima kesan dengan langkah pengurusan tersebut untuk bersama-sama menimba ilmu dan mencari faham bagi menidakkan kejahilan bertahun-tahun itu.

Matlamat saya hanya untuk mencari hidup bebas hutang dengan dapat menjadi ayah full time pada anak-anak saya.

Insyaallah, doakan.

Jika ada manfaat, sila-silakanlah share.

Read More

TUNAI HAJI LAGI 10 TAHUN?

TUNAI HAJI LAGI 10 TAHUN?

Realiti 2014

Menunaikan Ibadah Haji dalam masa 10 Tahun

Katakan hari ini, anda yang berusia bawah 30 tahun ke Tabung Haji. Buka akaun dan daftar untuk ke tanah suci bagi menunaikan rukun Islam kelima itu. Saya jangka anda hanya dapat ke tanah suci menjelang 2066.

Tahun ini, 2014 dan terpaksa menunggu 52 tahun untuk ke tanah suci. Itupun kalau umur panjang.

Kos

Berapa kos untuk menunaikan haji pada tahun lepas, iaitu 2013?

Sedikit carian Google membawa ke laman web rasmi tabung Haji, iaitu kos menunaikan haji kali pertama sebanyak RM16, 155. Peserta tabung haji hanya perlu membayar RM9,980 dan selebihnya ditanggung pihak kerajaan.

Pakej swasta berharga sekitar RM26,238 (http://www.safariharamain.com/pakej-haji-swasta/).

Adakah cara lain untuk menunaikan haji dengan lebih cepat tanpa rasa terlalu terbeban?

Berapa kos yang perlu ditanggung pada tahun 2066 kalau masih mengikuti pakej tabung haji?

Katakan inflasi matawang dan kenaikan kos haji pada kadar 4% setahun, dan katakana kerajaan masih lagi member subsidi haji.

Jadi kita ambil angka RM9,980 sebagai angka present value, pada tahun 2014.

Pada tahun 2066, pada kadar inflasi dan kenaikan kos haji sekitar 4% setahun, kos untuk menunaikan haji adalah sebanyak RM76,712. Peningkatan kos sebanyak RM66,732 atau RM1,283 setahun.

Alternatif

Apa kata saya cadangkan alternative terbaik menggunakan produk takaful dan juga unit amanah. Tetapkan masa selama 10 tahun dan anda ingin menunaikan haji pada penghujung tahun ke 10.

Kita gunakan pakej haji swasta sebagai asas.

RM26,238 pada 2014 adalah senilai dengan RM38,838 pada tahun 2024, iaitu 10 tahun dari sekarang. Katakan kita ambil angka RM40,000 sebagai sasaran yang mahu dicapai dalam masa 10 tahun.

Tools Pertama – Unit Amanah

Manfaatkan dana-dana unit amanah. Kenanga Shariah Growth Fund memberikan pulangan sekitar 12% setahun.

Dengan simpanan permulaan sebanyak RM1,000 dan mahu menyimpan bulanan secara tetap selama 10 tahun, anda hanya perlu mengasingkan duit gaji anda sebanyak RM175 sahaja untuk mendapatkan dana sebanyak RM40,000 untuk mengikut pakej swasta menunaikan haji.

Tools Kedua – Takaful

Apa-apa pun boleh terjadi kepada anda dalam masa 10 tahun menyimpan itu. Gunakan Takaful Hajj daripada MAA yang menjamin badal haji dilakukan oleh pihak takaful jika anda meninggal. Sumbangan yang serendah RM50 sahaja sebulan dengan takaful life minimum RM20,000 untuk ditinggalkan kepada sanak saudara. Jumlah itu juga akan diberikana sekiranya anda mengalami sebarang kecacatan kekal.

Takaful Hajj juga akan melakukan ibadah qurban, waqaf dan juga khairat kematian. Jika kematian/hilang upaya kekal  berlaku di tanah suci, takaful akan membayar sehingga 200% dana caruman life asal.

Kesimpulan

Berapa kos untuk tunaikan haji 10 tahun akan datang?

RM175 + RM50 = RM225 sahaja sebulan.

Soalannya, anda mahu atau tidak?

Saya sudah provide jalan. Terpulang pada anda untuk menelusuri jalan tersebut atau tidak.

Read More

How Much To Spend for Insurance / Takaful ?

Last week when I withdrew some cash at Maybank, there was a booth there. There was an insurance agent promoting Etiqa Takaful. I tried to ask several things about the product he was selling. As usual like normal insurance agents, he talked and boasted too much about how good he is in this subject (insurance/investment), I never try to argue with as I am not the similar kind of person as he is.

He talked on how he only promoted 4 products because he claimed these as “killer products”. He further explained that such products are perfect and suit everybody. When I raised the issue that each person has own circumstances so they may need different products, he couldn’t answer properly. As I threw to him more technical aspects of insurance, he became insecure, suspecting me as someone who may know a  lot of things, he started to be more reserved.

No one can deny we need protection, but the question is how much we should spend for insurance. The right answer is as little as possible. The more correct answer according to experts (not agents, because agents certainly want you to spend all your money on insurance), we have rules of thumb.

Everyone must only spend 5% of their gross income for life insurance.

Let say your salary per month is RM2,000, your 5% is RM100 only. Of course, this an estimate. But the 5% is very correct. Even if you want to spend more, RM150 is still reasonable, as it is within range of that RM100. Spending RM180 if your monthly pay is RM2,000 is wrong !

Once you decide that you will only spend RM150 for life insurance / takaful keluarga, you must study and buy necessary insurance only.

For example you must know these and avoid below as these usually what cost your insurance expensive.

1)      Cash value or saving – Insurance that claims will give you some money back after sometime are expensive. If you really want to save or invest money, don’t buy life insurance, just buy ASB !

2)       Riders – Riders are additional feature attached to a policy that cost you a lot of money. Trust me, unless you are rich, beware of riders. Normal people that are not rich must only buydread diseases and critical illness, don’t buy other riders.

3)      Medical card – Medical card or hospitalization insurance are actually not life insurance. It is a general insurance that works on indemnity basis. Although it is a general insurance like car insurance (except it doesn’t have Average clause), hospital/medical card is attached to saving policy or portfolio policy. As it is indemnity based, it is costly and it increases as time passes.

For Medical / hospital insurance, usually companies offer co-insurance clause, which means need to pay several hundred from own pocket, or pay half of the hospital expenses. The main purpose is insurers don’t want us to choose the more expensive hospital when cheaper is available. We,, it is reasonable. But the most important thing, Co-insurance is good as it reduce the monthly premium that we pay.

For people who are persuaded by agents to buy expensive hospital insurance, the agents claimed that if you do not buy this, you need to go to government hospital, and government hospital is slow and bad. So, people become scared and without thinking spend a lot of money on insurance.

But don’t be naïve !

Do you really think that the coverage is enough even you pay RM100 per month only for the medical card (this not include yet other insurance that comes along) , do you really think that it is enough ?

At the end of the day, you will still go to government hospital. If you just suffering 4 or 5 days not serious illness/injury, ok, you can stay in the private hospital, but still with normal people type hospital insurance, the longest they can stay in 2 weeks, after that the maximum limit is reached and you must go to hospital insurance. So, if your illness is very severe, you still need to go to government at the end.

If you are just lightly sick, ok, you can stay several days in private hospital, but come on, does it worth it to spend big proportion of your income for that medical insurance if just for staying in private hospital when you are not that sick ?

I am not saying you shouldn’t buy hospital insurance at all , but minimize it. If your company has group insurance to cover hospital costs, just do not buy medical / insurance.

Again, the most important thing in whatever we do is the product is cheap and we must can afford it.

Thus, hold that 5% rule, but this 5% rule doesn’t include general insurance like car and house insurance. Only for the life insurance/takaful you buy from the insurance agent, use the 5% rule. If you already spend more than 5% for life insurance, reduce it to about 5% of your income.

Remember the 5% rule !

Spend for life insurance / takaful – not more than 5% of your gross income only !!

Credit to http://pengurus-harta.com/2012/11/23/how-much-to-spend-for-insurance-takaful/

Read More