Jam Tawaf dari Hijra Timepiece, MEM & Iftinan

Saya suka kongsi dan memberi nilai tambah kepada orang lain. Sebab itu sebelum saya mempromosikan sesuatu produk, saya lebih dulu selidik dan cuba meletakkan diri saya pada tempat bakal client atau customer saya. Sifirnya mudah. Jika saya boleh gembira dengan sesuatu barangan atau produk tersebut, kenapa orang lain tak boleh gembira.

Jam tawaf atau anti clockwise movement ni adalah salah satu kebaikan dan nilai tambah yang saya nak kongsi. Pergerakannya yang melawan arus biasa jam, menawarkan sesuatu yang unik dan mengajak kita kembali kepada fitrah. Kenapa fitrah? Kerana setiap pergerakan dalam tubuh kita, dalam alam semesta kita bergerak mengikut pusingan arah lawan jam. Oleh itu sesuatu yang tidak pelik jika kita memakai jam tawaf dan otak kita terangsang dengan pergerakan yang sebelumnya kita tak biasa.

Ada banyak pattern jam yang ditawarkan, baik dari jenam Hijra Timepiece, MEM atau pun Iftinan. Kesemua jam-jam ini menggunakan enjin atau movement dari Miyota, pengeluar terbesar komponen dan movement jam. Miyota adalan sebahagian daripada family Citizen.  So kalau rasa jam Citizen ni memang tahan lama dan reliable, jam tawaf seperti brand yang disebutkan di atas juga begitu.

Untuk cuci mata dan tengok sendiri koleksi jam yang ada dalam kedai online saya, jemput layari www.makancarasunnah.com

Ahmad Zunaidi bin Zulkipele
Perunding Unit Amanah Kenanga Investors Berhad dan Perunding Takaful MAA Takaful Berhad
01115484137

Read More

Comforter Bundle - Restock!

Pagi Jumaat yang ceria ni saya nak cerita yang semalam baru saya restock comforter bundle saya dari supplier di Klang. Insyaallah malam ni boleh sambung meniaga di car boot sale TSB Sg Buloh.

Seronok meniaga ni sebab ia mengimbau kembali kenangan saya meniaga dengan ayah dulu di pasar Dungun dan juga pasar malam sekitar Dungun. Masa tu kami meniaga tembikai. Kebanyakam masanya memang meniaga tembikai. Ada juga try meniaga buah lain, tapi kadang ikut musim. Paling best meniaga limau madu, sebab limau tu sangat sedap sampai saya pun tak tahu berapa biji telannya dek kerana sedap sangat. Memang rugi lah meniaga macam tu sebab banyak habis kat saya je.

Gambar memang tak sempat nak ambil sebab jujurnya saya memang tak fotogenik pun.

Yang free malam ni jemputlah datang ke TSB Sg Buloh. Insyaallah saya ada pada setiap Jumaat dan Sabtu.

Kadang malas sungguh nak kerja qs.

Sambil-sambil datang car boot sale malam ni,, sesiapa yang nak tahu lebih detail pasal medical card, takaful or unit trust bersama Kenanga Investors, boleh datang jumpa saya sambil saya belanja minum kat mamak sebelah tu.

Car boot sale buka setiap Jumaat, Sabtu dan Ahad bermula jam 5 petang hingga 12 malam. Tapi saya 8.30 baru buka, selepas setel semua solat Maghrib dan berbuk puasa.

Read More

Ambil Takaful Ketika Sihat!

Memang ketika sihat ramai yang ambil mudah kepentingan memiliki sekurang-kurangnya 1 polisi takaful, tak kiralah dengan syarikat mana pun.

Apabila sudah sakit, memang mana-mana syarikat pun tak akan approve permohonan menyertai skim takaful.

Benda yang jadi keliling kita, eloklah dijadikan pengajaran. Jangan ambil mudah. Tanya khabar orang sebelah. Pengalaman pahit hidup dia kita cedok dan buat iktibar. Jangan sekadar buat iktibar sahaja, tapi teruslah bertindak agar musibah yang sama tidak menimpa kita.

Memang malang tak berbau. Kalau dia berbau macam bau durian, senang. Lagi 3km nak ada malang, dah bau siap-siap. Boleh la nak elak. Ni idak, sebab memang tak akan berbau punya.

Sediakan payung sebelum hujan. Nanti hujan baru nak cari payung, dah basah, semua dah tak guna.

Jadikan pengajaran, dan bertindak segera.

Read More

KELEBIHAN MEDICAL CARD MAA TAKAFUL BERHAD

KELEBIHAN MEDICAL CARD MAA TAKAFUL BERHAD

Kelebihan yang saya senaraikan ini tidak lebih daripada pemerhatian saya sahaja, selepas memiliki juga kad perubatan syarikat lain tapi tidaklah lama selepas menyedari saya membayar lebih untuk sesuatu yang kurang.

 

1.     Tiada co-takaful

Yang ini saya paling suka. Syarikat lain mungkin ada charge anda co-takaful (RM300-RM1,000) sebagai bayaran menggunakan kad perubatan tersebut. Dah la anda sakit, kena pula bayar co-takaful. Ini memang tak adil pada saya. Tak pasti anda perlu bayar co-takaful atau tidak? Hubungi syarikat takaful anda dan periksa. Yang pasti, MAA Takaful tak charge anda yang pelik-pelik. ;)

2.     Boleh stand alone

Masa saya cari medical card dulu, saya cari medical card semata-mata, tanpa ada link dengan unit trust. Kerana bagi saya, lebih selesa invest dalam unit trust secara khusus. Selepas bergiat dalam industry takaful, saya sedar produk investment-link dengan medical card ini juga penting untuk membuat caruman bagi pihak kita pada masa-masa kita menghadapi masalah pembayaran. Apa-apapun medical card MAA Takaful boleh stand alone dan boleh dimiliki serendah RM70 sebulan. Murah bukan?

3.     Gerenti renewable sehingga berumur 80 tahun.

Ini part yang best. Ada syarikat yang susah nak renew kad perubatan klien terutama klien-klien yang menghadapi sakit serius selepas memiliki kad perubatan. Di MAA Takaful, tak akan ada rejection/ masalah renew walaupun jumlah claim anda lebih daripada apa yang anda sumbangkan, selagi tidak habis limit kad tersebut. Dijamin, sehingga 80 tahun.

4.     Tiada lifetime limit

Syarikat takaful lain mungkin menyatakan limit lifetime yang boleh digunakan. Di MAA Takaful, tiada limit untuk rawatan perubatan tetapi masih tertakluk dengan limit tahunan. Periksa polisi takaful dan medical card anda dan buatlah pilihan yang lebih bijak.

Semua yang berusia dari 30 hari hingga 59 tahun boleh memiliki kad perubatan dengan MAA Takaful.

Apa-apa pun, cara terbaik adalah dengan cek polisi sedia ada dan bincang dengan saya untuk improvement.

Yang keen to know the details, jangan segan-segan untuk hubungi saya, Zunaidi di 01115484137 atau email zunaidi.ahmad@gmail.com.

Read More

Melabur Tanpa Modal

Melabur Tanpa Modal

Pelik bunyinya tapi anda memang boleh melabur tanpa modal. In fact, pelaburan pertama saya adalah tanpa modal. Saya dapat 23% return pada tahun pertama pelaburan saya. ;)

Pelaburan yang saya maksudkan adalah dengan menggunakan sebahagian akaun 1 KWSP untuk dilaburkan dalam amanah saham. Pengeluaran ini bukanlah bermaksud anda dapat cash, kemudian cash itu dibawa ke syarikat unit amanah. Tidak. Pengeluaran itu terjadi antara KWSP dengan syarikat unit amanah yang anda pilih, melalui beberapa borang yang perlu diisi apabila anda berjumpa dengan perunding unit amanah seperti saya.

Pelaburan ini hanya boleh dikeluarkan selepas pelabur berusia 55 tahun, selaras dengan peraturan KWSP.

Antara sebab kenapa pelaburan ini dibenarkan kerajaan adalah kerana pulangan dalam unit amanah yang lebih baik (12-15% setahun) berbanding dividen KWSP yang berlegar sekitar 4-6% setahun.

Dividen/ return berbeza ini amat member kesan kepada jumlah dana yang bakal anda ada untuk persaraan.

Sebagai contoh:

RM10,000 yang berada dalam KWSP, dengan pulangan 6% setahun selama 30 tahun akan bercambah menjadi RM57,434.91.

RM10,000 yang berada dalam Unit Amanah, dengan pulangan 13% setahun selama 30 tahun akan bercambah-cambah menjadi RM391,158.98.

Perbezaan sebanyak RM333,724.07 yang boleh merubah cara hidup anda di masa tua.

Jangan keliru dengan Akaun 1 dan Akaun 2 KWSP. Akaun 1 tidak dibenarkan sebarang pengeluaran kecuali dengan sebab pelaburan dan hanya boleh dikeluarkan selepas umur pencarum 55 tahun.

Akaun 2 pula dibenarkan pengeluaran atas banyak sebab, seperti pengeluaran untuk membeli rumah, sambung pelajaran, bil-bil perubatan dan sebagainya. Jumlah akaun 2 KWSP adalah 30% daripada keseluruhan jumlah simpanan yang anda.

Pengeluaran untuk pelaburan boleh dilakukan setiap 3 bulan sekali. Pengeluaran yang konsisten boleh menjamin hari persaraan yang lebih baik dan lebih bahagia.

Untuk melabur bersama Kenangan Investors Berhad, hubungi saya, Zunaidi di 01115484137 atau email zunaidi.ahmad@gmail.com.

Read More

Kerjaya Perancang Kewangan (Islam)

Berikut satu kisah tentang perbandingan kerjaya doktor dengan perancang kewangan. Kisah ini dipetik dari buku 'Kerjaya Seorang Perancangan Kewangan Peribadi' terbitan PTS (Sunthara Segar).




Seorang isteri membawa suaminya berjumpa seorang doktor pakar. Hasilnya pesakit terpaksa dirawat di blik rawatan ICU. Setelah 3 minggu pesakit meninggal dunia. Kisah malang pesakit diceritakan oleh si doktor kepada rakannya seorang perancang kewangan. Walaupun mereka berkawan, tetapi si doktor taksub dengan kerjayanya. Keadaan ini disedari oleh rakannya yang sengaja menimbulkan dialog berikut :

Rakan : Adakah awak akan meminta bayaran kepada si balu?

Doktor : Mestilah, saya kan doktor pakar

Rakan : Macamana pula dengan pihak hospital?

Doktor : Sudah tentu. Ubat-ubat, alat-alat hospital, penggunaan wad semuanya harus dibayar.

Rakan : Bukankah ini tidak adil? Si isteri menyerahkan kepercayaan kepada anda dan pihak hospital untuk menyelamatkan suaminya. Tetapi anda semua gagal, namum si balu tadi terpaksa membayar atas kegagalan anda. Dia terpaksa memikirkan bagaimana hendak membesarkan anak-anak tanpa pendapatan suami. Peliknya pihak hospital tetap mahukan wang mereka. Macamana dia nak bayar?

Doktor : tetapi ini adat dunia. Memang rawatan apatah lagi oleh pihak swasta bukan percuma! Kalau semua pesakit diberikan rawatan percuma pasti perniagaan perubatan tidak akan berjalan.

Rakan : Aha ! Memang betul pada saat ini apabila semua orang telah kembali dari menguburkan jenazah arwah, doktor seperti anda sudah tidak ada kepentingan lagi. Sekarang perancang kewanganlah yang menjadi doktor bukannya doktor penyakit tapi doktor kehidupan.

Doktor : Maksud anda ?

Rakan : Perancang kewanganlah yang akan membantu membayar bil hospital tadi melalui pelan insurans perubatan. Kami jugalah yang merancang agar anak2nya akan tetap memenuhi impian arwah ayahnya ke universiti.Melalui wasiat kami pastikan yang sebarang harta yang ditingalkan dapat dipindahkan dengan cepat dan adil kepada si balu tanpa melalui procedur mahkamah yang rumit. Kami lah yang memberi kehormatan diri dan maruah kepada si balu tadi. Dia tidak payah merayu, mengemis dan menjual tubuh untuk menyara kehidupannya. Dia tidak perlu menjadi ibu 'part time' kepada anak2nya. Sekarang cuba buktikan sejauh mana peranan awak kepada keluarga si mati setelah dia meninggal dunia?

Doktor : (tidak bersuara.......lama juga beliau terdiam)

Read More

KEPERLUAN MEMILIKI MEDICAL CARD

KENAPA PERLUKAN MEDICAL CARD / KAD PERUBATAN?

Ada orang yang ambil mudah keperluan mengambil medical card / kad perubatan.

Cara mudah untuk tahu sama ada anda perlu medical card atau tidak adalah dengan bertanya few simple questions seperti yang di bawah.

1       1.Berapakah duit simpanan di bank? Jika ditakdirkan anda sakit (cth: saluran darah jantung tersumbat) dan kos rawatan diperlukan sekitar RM50,000, adakah ada jumlah wang itu dalam akau simpanan anda?

-       Jika YA – berapa tahun masa diambil untuk mengumpul jumlah wang tersebut sepanjang kerjaya anda? Jika semua jumlah simpanan anda digunakan, adakah anda ingin bermula dari sifar semula?

-       Jika TIDAK – adakah jantung anda tidak perlu dibedah? Berapa banyak wang yang ditinggalkan untuk keluarga? Bolehkah mereka meneruskan hidup selesa tanpa anda? Atau memadai dengan jumpa bomoh dan dukun kampung?

2       2. Siapa yang boleh bantu anda dapatkan dana perubatan di atas? Ibu? Ayah? Saudara-mara? Apa kata mereka kelak, kalau ya pun mereka boleh membantu?

3       3.  Mahukah dapatkan rawatan tidak selesa daripada hospital kerajaan? Katil dengan pesakit yang sesak dengan menunggu giliran rawatan yang tidak muncul tiba? Kalau anda hidup dan bekerja di bandaraya, anda tentu setuju bahawa perkhidmatan kesihatan di hospital kerajaan amatlah tidak memuaskan. Mahu atau tidak, mendapatkan rawatan di hospital swasta adalah satu KEPERLUAN, dan bukan lagi kehendak.

4       4. Berapa peratus peningkatan kos perubatan di Malaysia? Kadar inflasi (kurang nilai matawang) dalam sector perubatan adalah lebih 10% setiap tahun. Bermakna, kos perubatan meningkat lebih 10% setahun. Adakah simpanan anda meningkat 10% setahun?

Memiliki kad perubatan / medical card tidaklah semahal yang anda sangka. Anda boleh memiliki kad perubatan dengan MAA dengan caruman di BAWAH RM100 setiap bulan. Saya ulang, bawah RM100.

Lebih murah daripada bayaran ansuran kereta anda, motorsikal anda, malah mungkin lebih murah daripada bil Astro anda.

Macam saya kata, ia tidak lagi menjadi suatu kehendak, tapi lebih kepada satu KEPERLUAN.

Miliki medical card MAA anda sekarang dengan menghubungi saya di 011-15484137 atau email zunaidi.ahmad@gmail.com.

Read More

Kenanga Shariah Growth Fund - Fund Fact Sheet as at May 2014

Fund fact sheet dana Kenanga Shariah Growth Fund berakhir 31st May 2014.

Mereka yang berminat melabur boleh hubungi saya di 01115484137 atau email zunaidi.ahmad@gmail.com

Read More

Mengenai Fund Fact Sheet

Ada satu dokumen dalam industry pelaburan unit amanah yang jika difahamkan, boleh menjadi tanda aras sesuai sebelum pelaburan dimulakan.

Dokumen ini dinamakan Fund Fact Sheet dan boleh didapati secara online oleh sesiapa sahaja melalui laman web rasmi syarikat unit trust terbabit. Senang cerita, jika ingin tahu prestasi lepas fund daripada Public Mutual, boleh terus ke laman web Public Mutual dan begitu juga dengan Kenanga Investors.

Post ini akan memberitahu serba ringkas cara membaca Fund Fact Sheet secara mudah, tanpa perlu pemahaman detail akan istilah-istilah jargon yang lain.

Contoh Fund Fact Sheet daripada Kenanga Investors

1.     Left side, top – Fund Objective

Semua dana-dana dalam Malaysia hingga satu dunia akan bagi tahu sebab apa dia ditubuhkan. Sebab itulah amat penting untuk kita sendiri ada objektif pelaburan dan tengok sama ada matlamat kita dan matlamat funs boleh shati sejiwa atau tidak.

Dalam contoh di atas dia aim pada long term, maksudnya untuk pelaburan lebih daripada 3 tahun, sebab fund ini adalah fund jenis equity.

2.     Left side, bottom – Fund Size, Distribution History, Historical Fund Price

Fund size tu maksudnya jumlah dana yang dilaburkan oleh semuar orang, baik orang perseorangan atau syarikat ke dalam fund ini. NAV (Nett Asset Value) adalah harga seunit saham, setakat data 31 May 2014 (perhatikan tarikh pada bahagian paling atas, kiri)

Distribution history – orang biasa panggil dividen. Menunjukkan jumpah agihan 3 tahun terkebelakang daripada fund kepada semua pemegang unit.

Historical Fund Price – menunjukkan harga paling rendah dan paling tinggi seunit saham sepanjang kewujudan fund ini.

3.     Right side, top – Fund Performance, Cumulative Fund Performance (%) dan Calendar Year Performance

Fund Perormance – menunjukkan naik turun harga seunit saham daripada tahun mula pwnubuhan fund ini. Dalam contoh ini, dari tahun 2002 hingga May 2014, berbandingFTSE Bursa Malaysia Shariah yang digunakan sebagai penanda aras prestasi fund. Perhatikan fund ini menunjukkan pertumbuhan sebanya 335.01%.

Cumulative Fund Performance – menunjukkan peratusan kenaikan harga seunit saham  untuk 1 bulan, 6 bulan, setahun, 3 tahun terkebelakang.

Contoh: Para pelabur yang melabur dalam fund ini 3 tahun lalu sudah menikmati keuntungan seunit saham sebanyak 53.19 %.

Calendar Year Performance – prestasi tahunan harga seunit saham untuk tahun-tahun tertentu.

4.     Right side, bottom – Top Equity Holdings

Merupakan satu senarai utama pelaburan unit amanah dalam syarikat-syarikat blue chip yang dipilih oleh fund manager. Hanya dengan pelaburan dalam unit trust kita secara tidak langsung dapat melabur dalam TNB, telekom Malaysia, Petronas dan yang lain-lain, dengan hanya serendah RM100.

Gambar ini adalah kesinambungan pari Page 1 tadi, yang menunjukkan peratusan asset & sector allocation untuk 3 bulan terkebelakang. Inilah konsep ‘diversification’ yang pernah saya senaraikan sebagai salah satu ciri baik pelaburan unit amanah, seperti pepatah ‘ Don’t put all the eggs in one basket’

Jatuh basket tu, habis pecah semua telur, jadilah tidak bertelur.

Yang masih keliru mungkin boleh call saya (011-15484137), atau email saya (zunaidi.ahmad@gmail.com) untuk penerangan lebih lanjut.

Fund Fact Sheet untuk Kenanga Investors Berhad boleh di muat turun di sini.

Read More

Kedudukan Dana-dana Kenanga Investors

Sumber

Ramai yang jarang dengan mengenai dana-dana Kenanga Investors  dan mungkin tertanya-tanya di mana kedudukan dana tersebut berbanding main player seperti Public Mutual atau CIMB Wealth Advisor.

Gambar di atas membuktikan dana-dana dari Kenanga Investors amat cemerlang dalam memberikan pulangan kepada para pelabur, baik pelaburan secara tunai ataupun daripada pengeluaran Akaun 1 KWSP.

Yang ingin mengetahui lebih lanjut boleh hubungi saya di talian 0111-5484137 / zunaidi.ahmad@gmail.com

Terima kasih.

07 July 2014

Read More

Car Boot Sale TSB Sg Buloh

05 July 2014

Semalam saja-saja try join car boot sale di TSB Sg Buloh. Saya memang minat berniaga. Wife pun sama. So we decided nak berniaga comforter/ selimut tebal bundle, sebab rata-rata kat situ banyak jual barangan terpakai sendiri. A week before, saya beli satu guni bundle dari supplier dari Klang, dan alhamdulillah satu malam dah balik modal.

Jualan agak memberansangkan. Kami dapat lebih kurang RM400 untuk jualan semalam. Tak sempat mana nak ambil gambar sebab nak jaga lagi dua orang hero yang memang tak reti duk diam. Saya sarankan sesiapa yang nak cari duit lebih, boleh cuba-cuba berniaga.

Abang Akif yang tengah mengajuk. Susah betul nak layan.

Jualan bermula dari jam 5 petang hingga jam 12 tengah malam. Tapi kami datang pun dalam 7.15 malam. Berbuka puasa dulu, solat Maghrib then baru buka kedai. Dalam 8.20 malam baru buka kedai. Alhamdulullah, syukur pada Allah yang beri rezeki.

P/S: Yang nak quotation percuma dengan pelan takaful terbaik daripada MAA Berhad, mahupun nak maximize return dari akaun KWSP Akaun 1 ataupun tunai serendah RM100 sebulan dengan Kenanga Investors Berhad, jangan segan-segan roger saya.

H/P : 01115494137
Email: zunaidi.ahmad@gmail.com

Hari ni nak ke GM Klang ;)

Read More

Kebaikan Pelaburan Dalam Unit Trust

Kebaikan Pelaburan Dalam Unit Trust umumnya boleh digambarkan dalam gambar di bawah.

1.     Diversification

Wang dilaburkan dalam pelbagai sector dan kaunter-kaunter blue chip company. Kepelbagaian ini akan meminimakan risiko kerugian malah memberikan keuntungan yang lebih baik.

2.     Easily redeemed

Standard Operation Procedure (SOP) dalam menjual balik unit dalam skim unit trust ini adalah dalam masa 10 hari. Tidak seperti pelaburan dalam hartanah, anda mungkin mengambil masa berbulan-bulan untuk mencari pembeli dan menerima wang jualan tersebut. Sesuai jika anda amat memerlukan wang segera untuk hal-hal kecemasan.

3.     Access to a broader array of financial assets

Dalam skim unit trust, anda akan memperoleh akses untuk melabur dalam produk-produk equity, bond atau money market. Berdasarkan kajian risiko anda, saya akan dapat mencadangkan portfolio pelaburan terbaik untuk anda.

4.     Tax benefit

Ada sebab mengapa harga seunit dipanggil Nett Asset Value (NAV). Harga seunit telah ditolak dengan semua kos pengurusan dan juga cukai di peringkat unit trust. Maklumat lanjut mengenai cukai boleh didapati DI SINI.

5.     Within your financial means

Jika anda melabur dengan menggunakan tunai, anda boleh decide berapa banyak yang ingin dilaburkan, serendah RM100.

Pelaburan melalui akaun 1 KWSP juga tidak memerlukan anda mengeluarkan sebarang cash dan sangat mudah dilakukan.

6.     Proffesional Management

Semua produk unit trust diuruskan oleh fund manager yang berpengalaman dlam bidang masing-masing dan memang kerja mereka untuk membawa wang pelaburan anda ke arah keuntungan.

Kenanga Investors adalah salah satu fund manager terbaik yang mempunyai dana unit trust yang cukup untung untuk setiap pelaburan anda. Asalkan anda sedia untuk mendengar, saya sedia memberikan penerangan dan penjelasan bagi member faham akan fund-fund unit trust yang patuh syariah dan member untung berlipat kali ganda.

Hubungi saya di 01115484137 atau email zunaidi.ahmad@gmail.com

Read More

Manfaat Pelaburan Daripada Ringgit Cost Averaging (RCA)

Ringgit Cost Averaging atau RCA adalah strategi mudah dengan melabur sejumlah kecil wang ke dalam dana unit amanah secara TETAP dan BERKALA (setiap bulan) berbanding dengan strategi lagi satu iaitu terus meletakkan sejumlah besar wang pada permulaan pelaburan.

Bagaimana untuk Mengambil Kelebihan RCA?

Untuk menjadikan RCA sebagai strategi boleh menang (winning strategy), undang-undang di bawah boleh diguna pakai.

1.     Spread kan jumlah pelaburan – Lebih tinggi jumlah yang anda mahu laburkan, makin lama masa diperlukan. Cth: Anda ada RM1 juta atau lebih untuk dilaburkan, spread it over 36 bulan dengan melabur lebih kurang RM28,000 sebulan. Menggunakan RCA sepanjang 36 bulan itu, anda boleh uruskan risiko pelaburan dengan lebih baik tanpa perlu rungsing akan keadaan pasaran. Guna auto debit daripada bank simpanan anda untuk menjamin jumlah tetap yang masuk ke dalam dana pada tarik yang tetap.

2.     Diversify / Pelbagaikan portfolio pelaburan ke dalam dana lain yang berbeza. Ini perlu diterangkan oleh unit trust consultant anda (saya) supaya anda boleh membuat tindakan bijak dan mengambil kelebihan RCA ini.

3.     Kenal dana pelaburan anda dengan mendalam. Adalah bagus untuk mendapatkan penjelasan mengenai cara baca Fund Fact Sheet untuk setiap dana supaya anda dapat pemahaman mendalam.

4.     Tahu bila hendak jual bila sasaran kewangan tercapai. Anda perlu jelas akan matlamat kewangan anda sendiri, tentang apa yang hendak dicapai dalam tempoh 3-5 tahun dan jangan takut untuk jual bila sasaran itu telah dipenuhi.

5.     Kenali keadaan ekonomi semasa. Seorang UTC (Unit Trust Consultant) yang bagus boleh menjangkakan keadaan ekonomi akan dating berdasarkan, cth: kadar interest loan yang tinggi atau KKDN/ GDP yang negative. Jual sebelum ekonomi gawat atau teruskan melabur dan tambah pelaburan apabila ekonomi gawat. Kegawatan ekonomi akan membuatkan harga saham jatuh dan anda akan dapat membeli jumlah unit yang banyak pada masa kegawatan.

Kenanga Investors Berhad membenarkan pelaburan serendah RM100 sebulan bagi yang ingin mengaplikasikan konsep RCA ini. Tetapkan matlamat kewangan anda dan hubungi saya untuk penerangan lebih lanjut.

Read More

Tips Bertanya Sebelum Melabur Dalam Unit Trust

Tips ini saya dapat dari seorang agen unit amanah Public Mutual.

Suatu bacaan yang baik untuk dikongsikan bersama.

Sebelum kita menyertai atau invest dalam sesuatu unit trust fund, kita hendaklah bertanya beberapa soalan berkaitan fund tersebut kepada ejen unit trust (unit trust consultant). Tanyalah kepada ejen sebanyak yang mungkin supaya kita benar2 faham dan dapat mengoptimumkan manfaat pelaburan unit trust yang bakal kita buat. Ini juga dapat mengelakkan kita daripada melabur dalam produk unit trust yang tidak bersesuaian tetapi dipromosikan berlebih-lebihan oleh ejen kerana dia mendapat komisen yang tinggi daripada penjualannya.

Namun begitu, ramai dari kita tak tahu soalan apakah yang patut kita tanya pada ejen tersebut. Biasanya ejen je yang banyak bercakapnya… kita just dengar dan tanya soalan2 basic macam “Berapa jumlah minimum nak invest?” atau “Berapa banyak dan bila fund tersebut bayar dividen?” ataupun “Fund ni konvensional ke Islamic fund?”… mmm, saya tak bermaksud kita tak perlu tahu perkara2 tersebut, tapi banyak lagi perkara yang perlu kita tanya dan minta penjelasan dari ejen. Jawapan yang kita peroleh daripada ejen ini boleh membantu kita menentukan sama ada fund unit trust yang ditawarkan itu bersesuaian dengan matlamat dan objektif pelaburan kita ataupun tidak.

Di sini saya senaraikan beberapa contoh soalan cadangan yang boleh kita tanya pada ejen unit trust.. juga saya sertakan tips berkaitan soalan2 tersebut.

CONTOH SOALAN 1: Unit trust fund ni berdaftar dengan Suruhanjaya Sekuriti (SC) ke tak?

TIPS: Kalau UTC tu dari established company macam Kenanga Investors, tak payah le tanya soalan ni.. Tapi kalau UTC yang promote fund tu datang dari company yg kita tak pernah dengar, mesti kena tanya. Semua fund unit trust mestilah didaftarkan dengan SC. Cara paling senang ialah minta prospektus fund tu.. Kalau lagi nak confirm, boleh call SC di 03-6204 8000 dan minta untuk disambungkan kepada Jabatan Tabung Amanah dan Pengurusan Pelaburan. Soalan ni penting coz kita taknak wang hasil titik peluh kita boleh lesap macam yang masuk Swiss Cash fund tu..

CONTOH SOALAN 2: Dah lama ke syarikat unit trust (UTMC) ni beroperasi? You cakap boleh dapat return sebanyak tadi tu, boleh tunjuk tak rekod atau prestasi syarikat ni?

TIPS: Kita sebagai pelabur mesti memeriksa latar belakang sesuatu syarikat unit trust. Kalau fund tu guna outside fund manager (iaitu fund investment diuruskan oleh pengurus dana luar), fund manager tersebut pun kita perlu check latar belakangnya. Dapatkan rekod prestasi dan pengalaman mereka. Kita mesti berusaha untuk mengenali mereka yang akan diamanahkan untuk melaburkan wang kita… tersilap orang, boleh lebur wang kita.

CONTOH SOALAN 3. (setelah anda dijelaskan berkaitan sesuatu fund)…Ok, saya dah faham sedikit sebanyak pasal fund ni..tapi fund ni sesuai ke dengan saya?

TIPS: Tujuan soalan ini adalah untuk mempastikan fund yang bakal kita laburkan itu bersesuaian dengan matlamat dan objektif pelaburan kita. Hanya kita sendiri yang tahu matlamat & objektif kita melabur, ejen hanyalah membantu memilih fund yang bersesuaian. Jadi, sebelum kita bertanya soalan ini, kita mesti mengetahui dan yakin mengenai matlamat & objektif pelaburan kita dan kesanggupan kita untuk menghadapi risiko pelaburan. Risiko pelaburan pada umumnya ialah keadaan yang mungkin berlaku dan menyebabkan anda menanggung kerugian. Dalam pasaran sekarang ni terdapat berbagai jenis fund dan setiap satu ada manfaat dan risiko tersendiri (biasanya fund yang menjanjikan pulangan tinggi, risikonya pun tinggilah juga). Oleh itu, penting bagi kita untuk memahami fund yang ditawarkan dan memilih fund yang benar2 sesuai dengan objektif pelaburan dan kesanggupan kita menghadapi risiko. Contohnya, jika kita nak kan pendapatan yang konsisten, kita perlu melabur dalam fund yang menyediakan pulangan konsisten. Sebenarnya, bab bagaimana untuk menentukan matlamat pelaburan dan memilih fund yang sesuai adalah satu bab yang agak panjang, jadi saya akan ceritakan di lain masa. Apa yang nak ditekankan disini ialah jangan membiarkan diri dipaksa oleh mana2 ejen untuk melabur dalam fund yang tidak bersesuaian dengan kita.

CONTOH SOALAN 4: Invest dalam fund ni, kena bayar caj atau bayaran lain tak?

TIPS: Melabur dalam unit trust fund ni sama je dengan investment yang lain iaitu dikenakan sedikit caj. UTMC mungkin mengenakan bayaran, seperti caj jualan (ataupun disebut initial charge atau entrance charge atau upfront charge), bayaran pengurusan, bayaran pemegang amanah dan caj-caj lain yang berkaitan. Dapatkan semua penjelasan ini daripada ejen.

CONTOH SOALAN 5: Dimanakah wang yang saya masukkan dalam fund tersebut akan dilaburkan?

TIPS: Biasanya unit trust fund ada beberapa kategori, antaranya equity fund, balance fund, bond, money market dan sebagainya. Setiap fund ini ada strategi pelaburannya sendiri. Contohnya, bagi equity fund, kebanyakan wang atau aset fund itu dilaburkan dalam stock market/pasaran saham. Bond fund pula melaburkan kebanyakan wangnya dalam produk bond. Penting bagi kita mengetahui dimanakah fund tersebut akan melabur kerana ianya mempunyai implikasi terus ke atas toleransi risiko pelabur. Jika fund tu melabur dalam pelaburan berisiko tinggi, secara automatik fund unit trust kita akan jadi pelaburan berisiko tinggi juga. Ini ada kaitannya dengan soalan 3 tadi.

Read More

Cukupkah Dana Persaraan Anda?

Assalamualaikum,

Post kali ini mengajak kita berfikir keadaan kita di hari tua kelak.

Mengikut kajian, purata umur lelaki dan wanita Malaysia adalah masing-masing 73 dan 75 tahun. Maksudnya selepas bersara pada usia 55 tahun, kita masih ada 18 atau 20 tahun lagi untuk terus hidup tanpa adasumber pendapatan tetap.

Mungkin ada yang mengharapkan simpanan KWSP RM200,000-RM500,000 itu cukup untuk menangung sisa-sia hidup itu. Ada yang mungkin baru nak memulakan perniagaan untuk teruskan survival hidup. Ada yang fikir mahu bergantung dan menumpang hidup anak-anak, bila hakikatnya layanan kita pada ibu-bapa sekarang pun tidaklah hebat mana pun.

Pengiraan mudah.

Jika komitmen kita hari ini adalah RM3,000 sebulan untuk meneruskan kelangsungan hidup, maka selama 20 tahun kita perlukan RM720,000.

Ya, RM720,000 pada usia kita 55 tahun bagi menjamin survival kehidupan masa tua. Itu belum lagi dicampur 5-6% inflasi, kenaikan harga barang dan yang paling tinggi adalah peningkatan kos perubatan.

RM3,000 mungkin tak tahan lama dalam poket kita hari ini, tapi RM300 pada 50 tahun lepas sudah boleh beli sebidang tanah di kampung. Ini yang saya maksudkan mengenai inflasi. Suatu pengecutan NILAI dalam matawang.

Lazimnya usia tua kita mahu dihabiskan dengan tenang, santai dan lebih masa untuk beribadah kepada Allah. Tapi semua ini bakal mustahil jika kita tidak mulakan perancangan kewangan dari sekarang.

Purata dividen diberikan KWSP kepada pencarum berlegar sekitar 5-7% setahun dan memang tak akan cukup untuk mencapai sasaran pelan persaraan. Maka unit trust/ unit amanah adalah cara terbaik meningkatkan nilai wang KWSP supaya kita dapat bersara bahagia.

Kenanga Investors menawarkan skim persaraan yang bakal menjamin persaraan bahagia untuk anda. Anda boleh mengeluarkan sebahagian caruman dalam AKAUN 1 dan dilaburkan dalam dana-dana patuh syariah Kenanga Investor setiap 3 bulan. Caranya sangat mudah. Bawa saja penyata terkini untuk saya semak dan dari pengiraan nanti kita boleh tentukan berapa jumlah wang yang boleh dilaburkan.

Prestasi dana dalam Kenanga Investors sangat cemerlang, dengan 20% keuntungan bagi tahun 2013 sahaja. Bayangkan jika prestasi ini berterusan atau lebih baik lagi, maka anda akan dapat mensasarkan dana persaraan RM1 juta bila menginjak usia 55 tahun.

Amat rugi jika anda tidak manfaatkan kelebihan dan kelonggaran yang diberikan oleh KWSP untuk kebaikan diri sendiri juga, kerana kadar keuntungan pencarum yang melabur dalam unit amanah adalah amat ketara berbanding mereka yang selesa wang tersebut berada dalam dana KWSP.

Ayuh, kita sama-sama bersara bahagia tanpa memikirkan masalah kewangan.

Hubungi saya, Zunaidi di 0111-5484137.

Unit Trust and Takaful Consultant

3 Julai 2014 / Seri Kembangan, Selangor

Read More

Penerangan Lebih Ringkas Mengenai Unit Amanah

Penerangan Lebih Ringkas Mengenai Unit Amanah

Ada pembaca yang bagitau saya post yang dulu yang saya terangkan mengenai unit amanah agak detail dan susah nak faham.

Terfikir-fikir cara untuk memudahkan pemahaman pembaca mengenai unit trust/ unit amanah.

Here we go.

Unit trust ni, secara mudahnya, kita ramai-ramai masukkan duit kita dlam satu dana yang diuruskan oelh satu syarikat pengurus dana, yang mana duit yang banyak itu dilaburkan pula dalam portfolio yang pelbagai untuk menjana keuntungan. Semua pelaburan ini dikawalselia dan diluluskan oleh Suruhanjaya Sekuriti, FMUTM, Auditors and so on. Tiada isu pelaburan ini tidak sah dan sebagainya.

Pelabur-pelabur kecil seperti kita semua diberi peluang untuk melabur dalam pelbagai jenis pelaburan yang kebiasaannya sukar untuk di akses terutamanya dalam syarikat-syarikat utama Malaysia.

Modal besar diperlukan untuk membeli saham dalam TNB, atau Maxis sebagai contoh jika dibandingkan dengan kita melabur dalam unit trust. Dalam unit trust, bukan sahaja TNB atau Maxis, tapi pelbagai lagi saham syarikat yang boleh kita laburkan atas kebijaksanaan dan strategi pengurus dana. Oleh sebab ada banyak syarikat blue chip ini yang dilaburkan duit-dit kita semua, maka tentulah ada unsur2 diversification,  di mana contohnya kalau pelaburan dalam syarikat A ini mengalami kerugian, keuntungan dalam syarikat B & C misalnya, membolehkan kita dapat untung juga.

Unit trust adalah platform yang bagus untuk mula menyimpan dan financial plan sebagai persiapan jangka sederhana atau panjang.

Tak rugi melabur dalam unit trust melainkan kita melabur dan mengharapkan keuntungan dalam 1-2 bulan.

Saya tak sentuh langsung mengenai unsure teknikal dan berharap contengan ringkas ini member lebih pemahaman mengenai konsep asas unit trust.

Ahmad Zunaidi

1-07-2014

01115484137

Read More