Salah Faham Mengenai Takaful

Salah Faham Mengenai Takaful. 

1.       Setiap manfaat yang diperoleh (seperti dalam jadual manfaat polisi anda) perlu dibayar.

2.       Kad perubatan contohnya, mungkin mengambil 60% daripada jumlah caruman bulanan anda.

3.       Bersama dengan bayaran wakalah fee dan fee-fee yang lainnya, termasuk bakinya yang dilaburkan dalam unit amanah menjadikannya sebagai amaun sumbangan yang telah, sedang dan bakal anda bayar.

4.       Akan tetapi harga setiap manfaat ini, akan meningkat seiring dengan peningkatan kos perubatan dan umur anda.

5.       RM150 yang anda bayar ketika anda berusia 25 tahun mungkin cukup untuk mendapatkan kad perubatan RM100,000 setahun beserta takaful nyawa RM100,000, contohnya.

6.       Akan tetapi RM150 itu PASTI tidak akan cukup untuk mendapatkan semua manfaat tersebut ketika anda berusia 55 tahun. Carumannya mungkin RM250, mungkin juga RM300.

7.       Adakah anda perlu bayar lebihan caruman yang perlu dibayar ketika anda berusia 55 tahun itu?

8.       Tidak. Lebihan simpanan yang dilaburkan dalam unit amanah (item 3) lah yang digunakan bagi menampung ketidakcukupan sumbangan bulanan ketika anda meningkat usia kelak.

9.       Dengan cara itu, anda dapat memastikan jumlah sumbangan yang tetap (RM150) sedari anda berusia 25 tahun hingga 80 tahun.

10.   Justeru, mana-mana agen takaful yang lebih menekankan ‘saving’, atau simpanan dalam pemasaran mereka tidak lebih dari cuba mencari ‘sales’ dalam survival industry.

11.   Dengan inflasi perubatan berlegar sekitar 8-10% dan inflasi Ringgit sekitar 3-4%, mereka yang tidak terlibat dengan industri ini pun boleh berfikir secara logik yang RM150 hari ini tidak akan sama nilainya dengan RM150 20 tahun akan datang.

12.    Bila berbicara mengenai takaful, ianya akan selalu berkisar tentang perlindungan, dan bukannya pelaburan.

13.   Melaburlah di tempat yang betul, seperti contoh di unit amanah, dan bukan menerusi instrument takaful.

Read More

Sahabat

Mencari Sahabat

 

Ramai mencari sahabat.

 

Yang boleh berdiri sama tinggi dengan kita, dan duduk sama rendah.

 

Yang boleh berkongsi suka dan duka. Yang menghulurkan tangan dikala semuanya menjauhkan diri.

 

Malangnya tak ramai yang ada.

 

Boleh tidak kita bantu ‘sahabat’ kita?

 

Seperti mana kita harapkan mereka membantu kita?

 

Kenapa? Ada keraguankah pada diri sendiri untuk membantu?

 

Di kala kita sakit, takaful yang membantu kita menyelesaikan semua bil hospital.

 

Di kala kita sangat memerlukan rawatan dan tidak lagi mampu menunggu, takaful membantu kita mendapatkan rawatan terbaik yang ada.

 

Di waktu kita dilanda musibah, takaful yang membantu.

 

Di kala kita mati, takaful membantu menyelesaikan hutang-hutang duniawi kita.

 

Takaful membantu memberi pakai makan kepada keluarga yang kita tinggalkan, selama mana yang kita inginkan.

 

Malah takaful yang menamin badal haji untuk kita.

 

Mana Ali, mana Kamal?

 

Mana mereka yang dulunya mengeteh sekali di Pelita? Di Subaidah?

 

Mana mereka yang dulu bersorak sama bila Harimau Malaya menerkam?

 

Anak kita lapar.

 

Isteri kita kusut.

 

Manakala kita telah pun pergi.

 

Berkawanlah dengan takaful.

 

Kalaupun masalah itu tidak selesai

 

Setidaknya bebanan sudah berkurang

 

Bahu sudah kurang peritnya menggalas.

 

Read More

Ruginya Tidak Pindahkan KWSP ke Unit Amanah

Saya rasa ada mood untuk menulis hari ini. Banyak kerja yang dah selesai dan saya fikir ada bagusnya saya kongsi satu dua pengetahuan yang saya ada mengenai pelaburan unit amanah dan KWSP.

Apa ruginya jika tidak menggunakan simpanan Akaun 1 KWSP untuk dilaburkan ke dalam unit amanah?

1.      Kerugian dari segi return/ pulangan.

a)      Pulangan KWSP hanyalah berlegar sekitar 4-6% sahaja setahun. Pulangan unit amanah pula berlegar sekitar 10-15% setahun. Pulangan tahunan Kenanga Syariah Growth Fund (KSGF) adalah 17% (data 2010-2013).

b)      Jika kita ambil 12% sebagai asas pengiraan, dan bandingkan dengan pulangan KWSP 6% setahun, anda sebenarnya ‘kehilangan’ 6% setahun dari segi pulangan, dan return ini pula di gandakan (compound interest).

c)      Contoh mudah – RM10,000 permulaan dan 6% setahun selama 10 tahun, pulangan total adalah RM17,908.

d)      Jumlah yang sama juga dengan pulangan 12% setahun memberikan pulangan sebanyak RM31,058. Perbezaan sebanyak RM13,150.

e)      Bayangkan yang dilaburkan itu bukannya RM10,000 tetapi RM100,000 atau lebih tinggi.

2.      Kerugian kerana tidak memanfaatkan dana sedia ada

a)      Anda sebenarnya melaburkan duit anda (yang hakikatnya belum lagi sempurna milik anda) yang memang dah ada di dalam KWSP. Anda tidak perlu mengeluarkan duit sesen pun untuk memulakan pelaburan unit amanah.

b)      Minimum pelaburan hanyalah RM1,000 dan wang yang dikeluarkan adalah dari Akaun 1, dan bukannya Akaun 2.

c)      Jika anda beralasan untuk menggunakan duit KWSP untuk membayar rumah, sambung belajar dan sebagainya, ketahuilah wang tersebut sebenarnya dikeluarkan dari Akaun 2 dan bukannya Akaun 1.

d)      Sebahagian Akaun 1 KWSP hanya boleh dikeluarkan bagi tujuan pelaburan unit amanah dan bukan bagi tujuan lain.

e)      Apa yang diperlukan adalah ‘mind set’ yang perlu ditukar dan cuba melihat peluang lain yang boleh diteroka bagi manfaat hari persaraan anda juga.

3.      Pematuhan Syariah sepenuhnya

a)      Dana unit amanah ada yang ditawarkan secara konvensional dan ada juga patuh syariah.

b)      KSGF adalah dana patuh syariah 100% dengan diawasi panel syariah berkecuali yang dilantik.

c)      Patuh syariah sesuatu dana bukan sahaja bergantung pada kaunter mana wang anda dilaburkan (tidak dibolehkan melabur di kaunter syarikat arak, perjudiaan dan sebagainya), tetapi juga bergantung pada tiadanya unsure penganaiayaan baik pada operator (syarikat pengurusan dana unit amanah seperti Kenanga Investors Berhad) mahupun pada pelabur itu sendiri anda).

d)      KWSP adalah tidak patuh syariah.

e)      Mengikut Dr Zaharudin, simpanan dalam KWSP perlu dibersihkan sebelum boleh digunakan.Sifirnya begini.

f)       Anda menyimpan setiap bulan di KWSP dan pada umur anda 55 tahun, simpanan anda berjumlah RM500,000.

g)      65% adalah dari sumber halal (simpanan asas anda + majikan). Jadinya RM325,000 adalah boleh digunakan.

h)      Bakinya 35% itu perlu dibersihkan.

a.      70% daripada 35% perlu dibersihkan. 70% x (35% x 500,000) = RM122,500.

b.      Jadinya duit halal yang boleh digunakan adalah RM325,000 + RM52,500 = RM377,500.

c.       RM122,500 perlu disedekahkan kepada orang lain yang bukan dalam tanggungan anda.

i)        Pengiraan diatas adalah hasil perkongsian Dr Zaharudin daripada analisa dan kajian yang dilakukan beliau.

j)        Wang RM377,500 itu perlu perlulah dizakatkan sebanyak 2.5%, dan bakinya adalah hak milik anda.

k)      Pelaburan dalam KWSP mengurangkan wang yang perlu dibersihkan sebegini.

4.      Kerugian Menimba Ilmu Baru

a)      Anda tak pernah tahu, atau mungkin sebelum ini kurang faham dengan selok-belok pelaburan unit amanah.

b)      Perbincangan/ pertemuan dua mata antara saya dan anda bakal memberikan ilmu baru mengenai pengurusan kewangan dan juga cara pelaburan ini dilakukan.

c)      Lagi banyak kawan yang anda bawa ketika kita bertemu, lebih banyak soalan yang boleh diutarakan dan lebih banyak yang saya boleh jawab.

Melaburlah. Saya hanya perlukan salinan kad pengenalan anda, jumlah Akaun 1 KWSP dan juga nombor ahli KWSP anda.

Tidaklah susah mana untuk menjadi lebih bijak.

Untuk dana persaraan anda juga.

Ahmad Zunaidi bin Zulkipele

01115484137

zunaidi.ahmad@live.com

Seri Kembangan, 17/12/2014.

Read More

Prestasi Amanah Saham di Kenanga Investors Berhad - November 2014

Assalamualaikum

Kenanga Syariah Growth Fund (KSGF) adalah fund yang saya suka recommend untuk kawan-kawan Muslim dan juga non-Muslim selain daripada Kenanga Growth Fund (KGF). KGF adalah dana konvensional dan tidak patuh syariah.

Harga seunit saham KSGF menurun bagi bulan Oktober (refer gambar dan graf) dan saya rasa akan terus turun setidaknya sehingga January 2015 sebelum kembali melonjak  suku kedua tahun depan. Pada saya ia berkait rapat dengan nilai RM yang melemah.

Harga yang rendah atau murah ini adalah masa sangat sesuai untuk memulakan pelaburan atau menambah pelaburan kerana lebih unit boleh dibeli.

RM1,000 dengan harga RM2 seunit membolehkan 500 unit dibeli.

RM1,000 dengan harga RM1.50 seunit membolehkan 666 unit dibeli.

Unit-unit dibeli ini akan terus diniagakan dan akan sentiasa naik dari tahun ke tahun.

Kenaikan ini dibuktikan dengan gambar tersebut. Perhatikan harga semasa 2009 dan 2014. Kenaikan sebanyak 123%.

Melabur segera dan jangan lepaskan peluang harga tengah murah.

Ahmad Zunaidi Zulkipele

Kenanga Investors Berhad

01115484137

Read More

Permata Tersembunyi

Permata Tersembunyi

1.  Kadang orang tanya saya, kenapa saya tak market produk dari syarikat A atau B, yang memang orang dah kenal, billboard merata-rata dan banyak sponsor rancangan TV dan macam-macam program lain lagi.

2. Pada saya syarikat ini memang bagus business model nya. Menekankan branding nya supaya konsultant macam saya ni lebih mudah buat kerja. Tak perlu penat-penat memperkenalkan syarikat yang saya wakili. Tak perlu bersusah payah meyakinkan bahawa wang pelaburan mereka ini akan berada di dalam dana yang diluluskan Security Commissioner dan syarikat juga diluluskan oleh FiMM atau MTA.

3. Tapi hakikatnya jika ilmu yang saya ada ini, 100% juga dimiliki oleh prospek saya, maka dia juga tidak akan memilih syarikat yang famous atau glamour tersebut. Prestasi dana (contohnya) boleh dibentangkan secara hitam putih dan dibuat bandingan ‘apple to apple’.

4. Begitu juga halnya dengan takaful. RM100 untuk benefit RM300,000 (contohnya) tentulah lebih murah jika dibandingkan dengan RM100 untuk benefit RM100,000.

5. Sifirnya mudah. Saya mencari nilai tambah yang boleh diberi pada prospek dan klient. Nilai tambah ini saya cari daripada syarikat yang saya wakili. Pada saya jika klient saya gembira, maka itu menjadi kepuasan pada saya.

6.  Mungkin sesetengah orang berasa puas jika konsultantnya menghadiahkan pelbagai cenderahati atapun diari menjelang tahun baru. Itu memang bagus. Saya juga praktikkan begitu. Tetapi mengambil contoh point No. 4 di atas, jika perbezaan RM200,000 itu boleh dikira sebagai hadiah, maka itulah hadiah saya kepada klient selain cenderahati lain yang saya sebutkan di atas.

Read More

Stand alone Medical Card - MEDICA2015 daripada MAA

Salam pagi

Medical card dari MAA Takaful.

Benefit seperti dalam gambar.

Dari RM64 sebulan (lelaki, 22-39 years old).

NCD 20% untuk tahun kedua dan seterusnya.

Tak perlu bayar 10% ko-takaful.

Polisi boleh pos jika duk jauh.

PM or whatsapp 01115484137




















Ahmad Zunaidi bin Zulkipele
MAA Takaful Berhad
Sg Buloh, Selangor

08th December 2014

Read More

Polisi Pendidikan Anak di MAA Takaful

Assalamualaikum,

Gambar ilustrasi kos pendidikan hari ini dan 18 tahun terkehadapan.

Perkara hakikat yang saya perlu kongsikan.

1. Anak-anak kita akan sambung belajar melangkau pendidikan wajib iaitu setakat SPM/ 17 tahun.

2. Kos pendidikan tidak akan selamanya disubsidi. Kalaupun dengan subsidi, kos nya masih banyak. Lihat apa yang terjadi pada harga petrol hari ini?

3. Hakikatnya kita terpaksa juga menyimpan untuk keperluan pendidikan anak-anak. Ini hakikat.

4. Jika anak kita berusia 3 tahun sekarang, apa jaminan yang kita akan dapat menyimpan sekurang-kurangnya sehingga anak tadi berusia 18 tahun? Hakikat kematian dan sakit yang berlaku pada diri kita tidak akan diramal, lantas kita tidak akan dapat menjamin simpanan untuk anak-anak kita.

5. Ramai kalangan kita menyimpan di institusi perbankan tradisional, yang memberikan pulangan yang sedikit dan tidak pula meneruskan simpanan itu andai kita sakit ataupun meninggal.

Solusinya

1. Dapatkan polisi pendidikan anak-anak daripada mana-mana syarikat takaful.

2. Polisi mendidikan menjamin simpanan bulanan setiap bulan sehingga anak berusia 25 tahun.

3. Jika anda meninggal, ataupun isteri anda meninggal, ataupun ditakdirkan mengalami sakit-sakit kritikal yang memerlukan perbelanjaan yang buka sedikit, pihak takaful akan meneruskan sumbangan bulanan tersebut bagi tujuan pendidikan anak-ana anda.

4. Simpanan anak-anak anda terjamin dengan menabung di dalam takaful.

5. Polisi di MAA Takaful hanyalah serendah RM50 sahaja sebulan. Sangat murah dan mampu milik.

6. Paksa diri anda untuk mempunyai sekurangnya satu polisi pendidikan untuk anak anda.

Ahmad Zunaidi bin Zulkipele

MAA Takaful Berhad  

0111.5484.137

Read More